Quelle caution pour un prêt accordé à une entreprise ?

La banque vous accorde un prêt avant tout parce qu’elle croit à votre projet de création ou de rachat d’entreprise,…. Néanmoins, elle a besoin de sécuriser sa créance et demande en général une caution qui peut être de différente forme et plus ou moins coûteuse.

Pour la création, reprise d’un fonds de commerce, la banque sollicitera les garanties suivantes

• Nantissement du fonds de commerce
• Caution personnelle et solidaire des associés ou simplement du dirigeant  dont le montant sera déterminé en fonction des garanties complémentaires, avec toujours un maximum de 100 % de l’engagement plus frais commissions et accessoires                                                        
• Le cas échéant la caution complémentaire d’un tiers
• Une garantie réelle (Hypothèque) +/- 0,75% de frais d’inscription (très rarement demandée)
• Contre-garantie d’une société de caution mutuelle

La plus utilisée des sociétés de Caution Mutuelle : l’organisme d’Etat OSEO
Soutien à la Création, à la Reprise, au développement (Commerce, TPE, PME-PMI), est mis à la disposition des entreprises pour favoriser leur implantation et/ou leur développement. OSEO peut contre-garantir à hauteur de 35% ; 50% de l’engagement bancaire, parfois 70% pour le Prêt à la Création d’entreprise (PCE) ou en partenariat avec le conseil régional pour les reprises

• C’est un coût additionnel de 0,70 %  l’an sur le Capital restant dû.
• Cette contre-garantie permettra de réduire la caution personnelle du dirigeant à hauteur de la partie non couverte par OSEO

Les autres organismes de caution mutuelle :

• SACCEF, SOCAMA (Caisse d’Epargne, BP),…: Coût variable selon la nature de l’activité de 1,2 % à 3 %  sur le montant     emprunté

• La SIAGI : est un organisme privé dont les actionnaires sont principalement des banques qui mutualisent le risque entre elles coût minimum de 3 %  une fois sur le montant emprunté

Suggestion gratuite, si vous avez des économies :

• Nantissement d’un compte d’épargne : assurance vie,…

CREDIPRO Marne-la-Vallée
101, rue de Paris 77200 TORCY ( Seine et Marne – 77 )
Tél. : 01 60 06 13 42   cabinet.eve@credipro.fr  
www.marne-la-vallee.credit-professionnel.pro

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