/P-3122-88-G1-financement-entreprise-les-garanties-de-pret.html
Fiche
16203 --- %%title%% sur petite-entreprise.net, premier site d’informations à destination des dirigeants de TPE.
AccueilFinancement entreprise : les garanties de prêt

Financement entreprise : les garanties de prêt

Publié le 7 avril 2015
Pour vous fournir un prêt, la banque se base sur la capacité de votre entreprise à régler ses mensualités. Le risque de non remboursement est d’autant plus important que le crédit est long. Afin de restreindre ce risque, le banquier peut exiger des garanties. En effet, la banque est en mesure d’imposer une caution si le crédit octroyé est relativement conséquent. Plusieurs indicateurs sont mis en place pour déterminer si les capitaux propres de l’entreprise, ses bénéfices et ses créances lui permettent de rembourser ses dettes.
D’un point de vue juridique, il est possible de différencier garanties personnelles et garanties réelles.


Financement entreprise : les garanties de prêt
Besoin d'accompagnement pour monter votre boîte ?
On vous aide !

LES GARANTIES PERSONNELLES

La garantie personnelle la plus importante est le Cautionnement, demandé généralement auprès du dirigeant-actionnaire. Le signataire de la caution s’engage à régler à la banque le capital non remboursé par l’entreprise en difficulté. Par cette initiative, le signataire place ses biens personnels, sachant que la création d’une nouvelle société sépare justement patrimoine privé et professionnel. Si vous êtes dans l’obligation de signer une caution pour pallier à vos besoins immédiats, prenez le soin d’opter pour une caution raisonnable et limitée dans le temps. N’oubliez pas de déterminer avec précision le crédit concerné par cette caution. Ce type de cautionnement dit solidaire n’est pas toujours adopté.

De façon générale, la loi impose une renonciation au bénéfice de la division et de la discussion :

Si plusieurs personnes ont accordé une caution, la banque est en mesure de faire appel à celui qui l’intéresse pour assurer la totalité de sa dette impayée.
Dès qu’un incident de règlement se produit, la banque peut exiger une caution sans avoir pour autant épuisé les possibilités de négociation avec l’entreprise défaillante.

Les garanties réelles

Le nantissement des équipements : la banque liquide le matériel financé et touche leur montant en l’incluant dans l’acte de prêt. Ainsi elle perçoit le capital restant dû et deux ans d’intérêts au taux du contrat. Cette garantie est utilisée pour les crédits d’équipement.

Le nantissement de véhicule immatriculé.

Le nantissement de fonds de commerce : la banque peut opter pour cette garantie dans deux cas de figure ;
Les crédits indirectement affectés à l’investissement bien déterminé.
L’importance des emprunts est perçue comme étant trop risquée par la banque.

Ce type de garantie concerne le nom commercial, les clients, l’achalandage, le droit au bail, la propriété intellectuelle et même l’ensemble des équipements (à moins qu’ils ne soient déjà nantis).

  

Trouvez-vous cette fiche utile ?
10/10
Besoin d'accompagnement pour monter votre boîte ?
On vous aide !
Financement entreprise : les garanties de prêt
En savoir plus sur cette thématique

Vous y êtes presque. Laissez-nous vos coordonnées, nous vous appelons sous 48H !

Oups ! Nos conseillers sont situés uniquement en France et DOM/TOM. Nous vous invitons à trouver votre réponse dans nos fiches pratiques.
Maîtriser la trésorerie de l’entreprise : le secret de la continuité des franchises
Être mieux organisé
Management / ressources humaines 07-04-2015
Maîtriser la trésorerie de l’entreprise : le secret de la continuité des franchises
Lire la suite
Financer son entreprise : faites preuve d'ingéniosité
Me lancer et créer ma boite
Financement 07-04-2015
Financer son entreprise : faites preuve d'ingéniosité
Lire la suite
Quelles sont les erreurs de trésorerie à ne pas commettre ?
Être mieux organisé
Management / ressources humaines 07-04-2015
Quelles sont les erreurs de trésorerie à ne pas commettre ?
Lire la suite

Les actualités de Petite-Entreprise.net

Facebook
Petite-Entreprise.net
15-03-2024
🌟✨ Ne laissez pas le destin passer à côté de vous ! Si vous tombez sur cette publication, c'est un signe que vous devez poursuivre votre rêve. Ne laissez pas la peur ou les doutes vous ...
🌟✨ Ne laissez pas le...
Facebook
Petite-Entreprise.net
14-03-2024
🎨 Envie de perfectionner votre art du pitch ? Voici 3 conseils incontournables pour vous aider à briller lors de vos présentations : 1️⃣ Soyez concis et clair : Gardez votre pitch simple ...
🎨 Envie de perfectionner votre...
Gestion des flux financiers en entreprise : maîtriser les dépenses professionnelles
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 08-03-2024
Gestion des flux financiers en entreprise : maîtriser les dépenses professionnelles
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
12-03-2024
Découvrez notre nouvelle fiche pratique sur la gestion des flux en entreprises! 📊💼 Apprenez comment optimiser vos processus pour une meilleure productivité et rentabilité. 💡 Cliquez ...
Découvrez notre nouvelle fiche pratique...
Conseiller
Jonathan GRAEF
Jonathan GRAEF
Conseil en pilotage d’entreprise
DIEFMATTEN
(68) Haut Rhin
Facebook
Petite-Entreprise.net
11-03-2024
Facebook
Petite-Entreprise.net
08-03-2024
🌸 A l'occasion de la Journée Internationale des Droits de la Femme, mettons en lumière les femmes entrepreneures qui font bouger les lignes et inspirent le monde entier. 💪🏼 De la création ...
🌸 A l'occasion de la...
Facebook
Petite-Entreprise.net
08-03-2024
Petite-entreprise.net soutient l'entrepreneuriat au féminin et passe son logo en violet pour la Journée des Droits de la Femme ! Très belle journée à toutes 💪 #8mars ...
Petite-entreprise.net soutient l'entrepreneuriat au féminin...
Comment optimiser l'emballage e-commerce pour l'expérience client ?
Fiche pratique
Relation client 14-02-2024
Comment optimiser l'emballage e-commerce pour l'expérience client ?
Lire la suite
Charger plus d'actualités
Suivez-nous
sur les réseaux sociaux
Vous avez soif d'information ?
En vous inscrivant à notre newsletter, vous serez abreuvés de connaissances tous les mercredis !
Voir un exemple de newsletter

La société Valpolis traite les données recueillies afin de faire suite à votre demande d’inscription à la newsletter.
En savoir plus sur la gestion de vos données et vos droits.