Zoom sur le financement locatif

Financement locatif : la différence entre crédit-bail et location financière

Pour établir les différences entre le crédit-bail et la location financière, ces deux opérations de financement locatif proches, revenons sur le principe de base du financement locatif. Pour cela, imaginons une situation :

• Vous trouvez un fournisseur pour un matériel donné ;
• Vous négociez votre tarif avec le fournisseur de manière « normale » ;
• Vous signez un contrat de location avec un bailleur, pour une durée donnée et un produit donné ;
• Le fournisseur vous livre le matériel mais facture un bailleur ;
• Le bailleur vous facture un loyer.

Le financement locatif est donc une transaction tripartite incluant un acheteur (vous), un fournisseur et un bailleur. En tant qu’utilisateur du bien financé de cette manière, vous n’êtes que locataire ; c’est le bailleur qui en est propriétaire.
La grande différence, ainsi, entre le crédit-bail et la location financière réside dans le fait que la location financière se fait toujours sans option d’achat alors que le crédit-bail est avec option d’achat.

Quels sont les avantages du financement locatif ?

Le financement locatif permet à une entreprise d’utiliser un bien coûteux sans emprunter, sans diminuer de trésorerie  et sans l’intégrer à l’actif. Dès lors, le financement locatif, quelle que soit sa forme (crédit-bail ou location financière) :

• Épargne la trésorerie qui reste donc disponible pour faire face aux échéances habituelles et aux éventuels imprévus ;
• Épargne la capacité d’endettement ;
• Permet de déduire 100% des loyers du chiffre d’affaires, les loyers étant des charges d’exploitation ;
• Permet de renouveler son matériel régulièrement.

Quels biens utiliser en financement locatif ?

Il faut noter que le financement locatif intègre une troisième partie, le bailleur, celui qui achète le bien à votre place. Le bien concerné par le financement locatif doit donc intéresser ce dernier. Et pour cela, il faut que ce bien soit potentiellement vendable. En effet, à l’issue de la durée du contrat de location, si vous n’achetez pas le bien, le bailleur doit pouvoir s’en débarrasser, soit en le louant à une autre entreprise, soit en le vendant.

C’est pour cela que les biens que l’on peut financer par ce biais sont généralement :

• Des véhicules ;
• Des équipements téléphoniques et informatiques ;
• Des machines industrielles ;
• Du matériel de transport ou de manutention ;
• Des machines ou du matériel de restauration (coûteux) ;

Vous l’aurez compris, le financement locatif représente une solution intéressante si vous gérez une entreprise ayant un besoin de trésorerie récurrent. Vous gardez intact et surtout préservez votre capacité d’endettement.

Vous êtes convaincu par l’utilité d’un crédit-bail ou d’une location financière pour votre TPE-PME ? N’hésitez pas à nous solliciter pour vous aider à trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins !