/articles/Gestion-d-entreprise/financement-professionnel-PME-levee-de-fonds-crowdlending.html
AccueilUne solution de financement professionnel pour les PME : la levée de fonds sous forme de crowdlending

Une solution de financement professionnel pour les PME : la levée de fonds sous forme de crowdlending

Mis à jour le 21 novembre 2021

Souvent associée au vocabulaire des startups, la levée de fonds est pourtant une opération financière accessible aux PME, des entreprises avec un besoin de liquidités pour leur développement, mais ayant déjà prouvé la viabilité de leur business model.

Le terme « levée de fonds » recouvre différentes sources de financement ayant pour point commun le fait de ne pas recourir aux prêts bancaires classiques, mais à des fonds privés, de particuliers ou d’autres entreprises.

Le crowdlending est une forme de levée de fonds consistant en un financement participatif (par la foule, « crowd ») sous forme de crédit (« lend ») d’entreprises auprès d’investisseurs, particuliers ou professionnels.

Besoin d'aide pour piloter votre entreprise ?
Appelez-moi !
Catherine VOILLOT
Prendre rendez-vous

PME : pourquoi recourir à une levée de fonds ?

Du fait d’un contexte économique pour le moins difficile, les PME rencontrent des difficultés à financer certains besoins de leur activité auprès des organismes de financement professionnel classiques. Ces difficultés ont permis l’émergence de nouveaux types de produits de financement professionnel.

Quels types de projets financer, quand et comment ?

Certains types de projets, a fortiori s’ils sont vraiment différenciants ou innovants, sont plus difficilement financés que d’autres par le secteur bancaire classique. Compte tenu du climat économique actuel, même des projets de développement classiques et réalisables peuvent essuyer des refus.

L’entreprise devra vérifier que ses statuts sont compatibles avec le type de financement sollicité lors d’une levée de fonds (prise de participation, emprunt obligataire, crédit amortissable…). Parmi les différentes possibilités, le crowdlending se présente comme l’une des solutions de crédits professionnels intéressantes pour les PME. En effet, y sont généralement éligibles, sous certaines conditions, toutes les sociétés (SAS, SARL, SASU…) qui :

  • sont domiciliées en France,
  • sont enregistrées au registre de commerce et des sociétés,
  • ont une certaine ancienneté montrant leur stabilité (2 ans minimum),
  • ont un chiffre d’affaire annuel minimum.

Il ne s’agit donc pas ici de levées de fonds d’amorçage (plutôt l’apanage des fonds de capital-risque finançant des startups), mais de fonds de soutien ou de développement interne ou externe de l’activité.

Quels besoins concrets peut-on financer ?

Différents besoins matériels et immatériels peuvent être financés par un crowdlending :

  • développement ou renouvellement d’une chaîne de production (machines),
  • développement d’un nouveau produit,
  • développement de l’exportation,
  • besoin en fonds de roulement,
  • des stocks,
  • une augmentation de capital,
  • des travaux…

Le crowdlending peut également permettre de consolider son projet pour ensuite faire une demande aux organismes bancaires. Il permet de réduire le montant de l’emprunt sollicité en diversifiant les sources de financement et de montrer que l’entreprise et son projet peuvent susciter l’adhésion du public.

Le crowdlending : en quoi ça consiste ?

Le crowdlending est une forme de financement participatif spéculatif. Dérivé du crowdfunding (financement contre dons par des particuliers prisé par les artistes), il permet à des particuliers d’investir dans des entreprises via des plateformes dédiées. A la différence du crowdequity qui est basé sur la prise de participation, le crowdlending consiste en un prêt à court ou moyen terme avec un taux d’intérêts fixe.

Comment fonctionne un crowdlending ?

L’entreprise, par le biais d’un représentant légal (le chef d’entreprise ou un collaborateur porteur de projet disposant des pouvoirs nécessaires), dépose une proposition de projet à financer auprès d’une plateforme spécialisée. Celle-ci doit être immatriculée à l’ORIAS en tant qu’intermédiaire ou conseiller en financement participatif. Cette activité est donc règlementée, ce qui assure sa fiabilité.

La plateforme sollicitée choisit les projets qui y seront proposés, afin de garantir aux investisseurs la fiabilité de l’entreprise. S’agissant d’un prêt, il faut non seulement que la levée de fonds fonctionne, mais aussi que l’entreprise soit en mesure de rembourser l’emprunt demandé. La fiabilité de la plateforme même étant mise en jeu. Pour ce faire, elle va réaliser une analyse financière portant prioritairement sur l’ancienneté de l’entreprise, son chiffre d’affaire sur les deux dernières années d’exercices, les perspectives de croissance (cashflow positif sur les années suivantes), et le secteur d’activité (marché nouveau, porteur ou stagnant, la concurrence…). Des justificatifs sont alors demandés pour valider la demande.

Le montant de la levée de fonds devra être adapté aux besoins, ainsi qu’à la capacité potentielle de l’entreprise à attirer les investisseurs et à rembourser ensuite le prêt. Le montant peut ainsi parfois être revu à la hausse durant la période de publication du projet.

Une fois le projet validé et publié sur la plateforme, les particuliers choisissent les projets dans lesquels ils souhaitent investir et les sommes qu’ils vont leur octroyer.

Risques et engagements du corwdlending

En fonction du profil financier de l’entreprise, une analyse du risque de non-remboursement est réalisée et le taux d’intérêt sera proposé en fonction de celle-ci. Les taux se situent donc généralement entre 4 % et 10 %.

Une campagne de financement participatif demande également une bonne communication. Plus le projet aura de visibilité plus celui-ci aura de chance d’aboutir. Cette démarche peut représenter un investissement en temps-homme important (choix du wording et des images, relais sur les réseaux sociaux et Community management, sollicitation d’ambassadeurs…). En effet, pour obtenir le résultat escompté, le projet devra séduire, convaincre, même inspirer les futurs investisseurs.

Les frais d’intermédiation (et/ou une commission) facturés par la plateforme sont intégrés à votre mensualité de remboursement du prêt mis en place une fois la campagne terminée et les fonds récoltés.

Il s’agira donc de définir précisément le besoin financier sans le surévaluer pour ne pas risquer le défaut de paiement dommageable à l’entreprise.

Avantages du crowdlending

  • Alternative aux prêts bancaires.
  • Diversification des sources de financement.
  • Aucune garantie n’est exigée.
  • Coût total de l’emprunt connu dès le dépôt du projet.
  • Solution de financement rapide :
  • la levée de fonds durera généralement 30 jours maximum,
  • moins si le montant est plus rapidement atteint,
  • dès la clôture de la campagne, les fonds sont virés en quelques jours à peine.
  • Augmenter la visibilité auprès d’un public averti.

Comment recourir au financement participatif professionnel ?

Deux options s’offrent à vous :

  1. soit entrer directement en contact avec les plateformes et étudier leurs propositions et exigences,
  2. soit recourir aux services d’un organisme de courtage spécialités dans les solutions de crédits professionnels qui pourront alors vous conseiller et vous accompagner tout au long de vos démarches.
Trouvez-vous cette fiche utile ?
10/10
Besoin d'aide pour piloter votre entreprise ?
Appelez-moi !
Catherine VOILLOT
Prendre rendez-vous
En savoir plus sur cette thématique

Vous y êtes presque. Laissez-nous vos coordonnées, nous vous appelons sous 48H !

Oups ! Nos conseillers sont situés uniquement en France et DOM/TOM. Nous vous invitons à trouver votre réponse dans nos fiches pratiques.
Être mieux organisé
Conseils dirigeant 17-12-2021
Financement de projet professionnel : quelles sont les alternatives aux banques ?
Lire la suite
Me lancer et créer ma boite
Financement 17-12-2015
Projet de financement participatif : les étapes à suivre
Lire la suite
Être mieux organisé
Management / ressources humaines 07-04-2015
Crowdfunding : avantages et inconvénients
Lire la suite

Les actualités de Petite-Entreprise.net

Facebook
Petite-Entreprise.net
22-11-2022
🚨 Ne manquez pas ce webinaire de notre partenaire Rivalis sur les problématiques de l'embauche et de la fidélisation des équipes ! C'est ce soir, dès 18h par ici …
Facebook
Petite-Entreprise.net
18-11-2022
"Je n'arrive pas à embaucher !" "Je ne sais pas comment fidéliser mes collaborateurs" 🚨 Participez au webinaire de notre partenaire Rivalis et trouvez les réponses à vos questions en direct …
Fiche pratique
Trouver des clients 21-10-2022
Connaître son client idéal pour améliorer ses ventes
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
24-10-2022
[Cas pratique] Comment maîtriser votre rentabilité ? 🧐 Thierry Danse, notre expert en entreprise, s'est plié à l'exercice pour aider un cabinet de coachs en ressources humaines ! …
Conseiller
Alberto COELHO
Conseil en gestion d’entreprise
CHAMPIGNY SUR MARNE
(94) Val de Marne
Facebook
Petite-Entreprise.net
06-10-2022
[Plombiers] Besoin de bons tuyaux pour piloter votre entreprise ? 👨‍🔧 Faites le point avec un expert en entreprise 👉 https://bit.ly/34nBRLI . . #plombier #conseil #entreprise #dirigeant
Facebook
Petite-Entreprise.net
03-10-2022
[Fiche pratique] Embauches : comment créer une annonce efficace ? 💪 Quels dirigeants n’a pas eu des difficultés à recruter ? Quand tout le monde cherche les mêmes profils : Comment se …
Facebook
Petite-Entreprise.net
30-09-2022
[Prospérine en parle] Le recrutement 🚀 Eh oui, le recrutement est devenu une grande difficulté pour vous les dirigeants... 👀 Les points importants pour un recrutement qui déchire …
Fiche pratique
Trouver des clients 20-10-2022
Les astuces pour bien aménager son bureau
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
28-09-2022
[Fiche pratique] Classement : quelles sont les meilleurs SCPI du marché ? 🥇 Les SCPI sont des placements locatifs intéressants. Elles se présentent comme les alternatives idéales à …
Conseiller
Jean-Paul VUILLAUME
Conseil en gestion d’entreprise
villard saint sauveur
(39) Jura
Facebook
Petite-Entreprise.net
26-09-2022
[On fait le point sur...] Vos investissements ! 📋 Une décision d'investissement doit se préparer pour ne pas fragiliser votre entreprise. 👀 ✅La durabilité ✅La rentabilité ✅Quel …
Facebook
Petite-Entreprise.net
24-09-2022
Vous êtes à la recherche du meilleur co-pilote pour votre entreprise ? 🏆 Laissez le volant à votre conseiller le temps d'une démo. 🦸‍♂️ Notre but ? augmenter votre CA, améliorer …
Facebook
Petite-Entreprise.net
22-09-2022
[Fiche pratique] Comment utiliser un logiciel de recouvrement ? ⚙ La plupart des entreprises peinent le plus souvent à recouvrir les factures impayées de la part de leurs clients. 🤑 C’est …
Fiche pratique
Fidéliser ses clients 12-10-2022
Connaître son client idéal pour améliorer ses ventes
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
20-09-2022
[Coiffeurs] Vos coupes sont-elles rentables ? 💇‍♀️ Répondez à cette question importante avec votre conseiller 👉 https://bit.ly/34nBRLI . . #coiffeur #gestion #rentabilité #conseil …
Conseiller
Vincent KUTTA
Conseil en gestion d’entreprise
LANGON
(33) Gironde
Facebook
Petite-Entreprise.net
18-09-2022
[On fait le point sur...] Vos projets de création d'entreprise et leur faisabilité ! 📋 L'une des premières étapes de la création votre projet est le prévisionnel. Confiez-en la réalisation …
Facebook
Petite-Entreprise.net
16-09-2022
[On recrute] Vous êtes dirigeants ou créateurs d'entreprise, vous souhaitez être plus serein, avoir plus de résultat, de trésorerie ou tout simplement vous développer ? 📈 Ne cherchez plus ! …
Facebook
Petite-Entreprise.net
14-09-2022
[Fiche pratique] Entreprises : des solutions innovantes pour une gestion de la paie simplifiée ! 👀 Pour les PME comme pour les grandes entreprises, la gestion des salaires constitue une …
Fiche pratique
Statut juridique 12-10-2022
Comment créer sa première boutique en ligne ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
27-08-2022
[Nouvelles] FAIT N°3 : Les très petites entreprises ont un avenir prometteur ! Les très petites entreprises ont un avenir prometteur en France. Avec des chiffres en hausse, elles sont bien …
Conseiller
Julien ALUJAS
Conseil en gestion d’entreprise
SCHWINDRATZHEIM
(67) Bas Rhin
Facebook
Petite-Entreprise.net
27-08-2022
[Fiche pratique] Réseaux sociaux : que faire en cas de bad buzz ? Depuis l’explosion de l’usage des réseaux sociaux par les consommateurs, toutes les entreprises ont désormais également leur …
Facebook
Petite-Entreprise.net
26-08-2022
[Nouvelles] FAIT N°2 : Les très petites entreprises ont un impact positif sur l'emploi ! Selon une étude réalisée en 2017, les très petites entreprises (TPE) représentent 99,8% des …
Facebook
Petite-Entreprise.net
24-08-2022
[Nouvelles] FAIT N°1 : Les très petites entreprises ont besoin d'un soutien pour se développer ! Selon une étude de la BPI, près de la moitié (48%) des TPE françaises ont déclaré que le …
Fiche pratique
Management / ressources humaines 20-09-2022
Embauches : Comment créer une annonce efficace ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
22-08-2022
[Nouvelles] Cette semaine, Petite-entreprise vous présente les 3 faits à connaître sur les TPE en France. Restez connecté !😁 #conseiller #entrepreneur #dirigeants #artisanat #artisan …
Conseiller
Laurent HEINRICH
Conseil en pilotage d’entreprise
CHARVONNEX
(74) Haute Savoie
Facebook
Petite-Entreprise.net
19-08-2022
[Fiche pratique] Vous êtes entrepreneur et souhaitez ouvrir un compte professionnel dédié à votre activité ? Quelles sont les meilleures offres sur le marché et quels sont les frais à …
Charger plus d'actualités
Suivez-nous
sur les réseaux sociaux
Vous avez soif d'informations ?
En vous inscrivant à notre newsletter, vous serez abreuvés de connaissances tous les vendredis soirs !
Voir un exemple de newsletter

La société Valpolis traite les données recueillies afin de faire suite à votre demande d’inscription à la newsletter.
En savoir plus sur la gestion de vos données et vos droits.