AccueilAvantages du contrat de capitalisation

Avantages du contrat de capitalisation

Publié le 7 avril 2015
Besoin de client pour faire cartonner votre boite ?
Appelez-moi !
Jérôme HENRY-VIEL
Prendre rendez-vous

Le contrat de capitalisation constitue une formule d’épargne à moyen et long terme qui offre de nombreux avantages aux souscripteurs :

Constitution d’un patrimoine :
La souscription d’un contrat de capitalisation permet à l’épargnant de faire fructifier sa trésorerie et de se constituer progressivement un patrimoine lui permettant de se prémunir contre un éventuel risque de perte de son pouvoir d’achat, notamment lors de son départ en retraite, son licenciement ou son invalidité ou tout autre évènement qui pourrait engendrer des difficultés financières. Dans ce cadre, les retraits anticipés des sommes investies, justifiés par des cas de force majeure, dans le cadre du dit contrat donnent droit aux mêmes avantages fiscaux pour le souscripteur que dans le cas où il aurait respecté la période d’indisponibilité de 8 ans.

Le souscripteur peut également souscrire un contrat de capitalisation en vue de garantir un emprunt bancaire notamment dans le cas d’un projet d’investissement à moyen et long terme (projet immobilier, acquisition d’une voiture…).

Gestion financière du contrat profilée : Ce compte d’épargne incorpore ainsi des supports financiers diversifiés permettant au souscripteur d’investir en fonction du niveau de risque qu’il accepte de courir.

Diversification du portefeuille d’investissement : Le souscripteur peut placer sa trésorerie tout en diversifiant son patrimoine. En optant pour un contrat de capitalisation, ce dernier bénéficie d’un accès à de nombreux supports, notamment les fonds en euros, où le capital est sécurisé mais aussi les unités de comptes ou les fonds en actions, en obligations, en SICAV, FCP, contrats à versements périodiques ou à prime unique…

Liquidité des sommes épargnées : Les souscripteurs peuvent à tout moment récupérer les sommes qu’ils ont investi dans le cadre du contrat de capitalisation en procédant à un rachat partiel ou total et ce, quelque soit la durée de vie du dit contrat. Ces retraits s’effectuent sans frais mais ont des conséquences en matière fiscale.

Outil de transmission avantageux :

Le contrat de capitalisation ne prend pas fin lors du décès du souscripteur. Il est transmis aux héritiers de ce dernier. Le dit contrat ne perd pas son antériorité fiscale.
Ce contrat de capitalisation peut être transmis du vivant de son titulaire au moyen d’une donation en démembrement de propriété à des proches (enfants, conjoint) en nue-propriété ou en usufruit. Les donataires conservent également l’antériorité fiscale liée au contrat.

Avantages fiscaux : Le souscripteur peut bénéficier de revenus complémentaires réguliers tout en échappant à une fiscalité trop lourde :

Le conjoint qui hérite un contrat de capitalisation bénéficie d’une exonération fiscale quelque soit le montant des sommes investies.
 
Si le souscripteur respecte la période d’indisponibilité des fonds de 8 ans, ce dernier bénéficie d’un prélèvement forfaitaire libératoire de 7.5%, sur les plus-values générées par le compte d’épargne, calculé après un abattement annuel de l’ordre de 4 600 euros s’il est célibataire et 9 200 euros s’il est marié ou pacsé dans le cadre d’une imposition commune avec son conjoint.
 
Les plus-values du contrat de capitalisation ne sont pas prises en compte dans le calcul de l’assiette imposable relative au calcul de l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF). Le souscripteur bénéficie de revenus supplémentaires sans augmenter l’ISF.


Garanties de prévoyances
: La compagnie d’assurance peut offrir au souscripteur dans le cadre du contrat de capitalisation des garanties de prévoyances pour protéger ses proches en cas de son décès ou de son invalidité. La compagnie peut proposer à ce dernier le versement le cas échéant au conjoint et/ou à ses enfants de rentes périodiques ou d’un capital.
 

Besoin de client pour faire cartonner votre boite ?
Appelez-moi !
Jérôme HENRY-VIEL
Prendre rendez-vous
En savoir plus sur cette thématique

Vous y êtes presque. Laissez-nous vos coordonnées, nous vous appelons sous 48H !

07.04.2015
Maîtriser la trésorerie de l’entreprise : le secret de la continuité des franchises
Lire la suite
07.04.2015
Financer son entreprise : faites preuve d'ingéniosité
Lire la suite
07.04.2015
Quelles sont les erreurs de trésorerie à ne pas commettre ?
Lire la suite

Les actualités de Petite-Entreprise.net

Facebook
Petite-Entreprise.net
30-11-2021
🚨 J-1 avant le début de notre calendrier de l'avent ! Dès demain et jusqu'au 24 décembre, retrouvez Prospérine pour votre cadeau de l'avent. Au programme : conseils, guides pratiques et …
Facebook
Petite-Entreprise.net
29-11-2021
[Partenariat] Notre partenaire Rivalis lance le mouvement "les patrons osent tout", avec le soutien de la Société Nationale des Meilleurs Ouvriers de France, pour saluer l'audace et la prise de …
Fiche pratique
Fiscalité 26.11.2021
Projets Outre-Mer : comment disposer d'aides fiscales ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
29-11-2021
[Nouveauté] Zoom sur les conseillers locaux ! 🤝 Le site ne s'est pas seulement refait une beauté, Prospérine a travaillé dur pour répondre encore plus à vos demandes. 🔥 Dorénavant, …
Conseiller
Stéphanie DELANNOY
Conseil en pilotage d’entreprise
BONDUES
(59) Nord
Facebook
Petite-Entreprise.net
25-11-2021
[Métier] Zoom sur les artisans et entrepreneurs du BTP 🔨 Nous vous en parlions il y a quelques jours, le nouveau site de Petite-Entreprise.net dispose d'une nouvelle rubrique "M'informer sur mon …
Facebook
Petite-Entreprise.net
23-11-2021
[Métier] Zoom sur les commerçants de proximité🤝 Comme vous l'avez surement remarqué, petite-entreprise.net s'est refait une beauté et pas que...il y aussi de nouvelles rubriques. …
Facebook
Petite-Entreprise.net
22-11-2021
🚨 Ça y est, le nouveau site est sorti ! 🥳 Nouveau design, des contenus aérés, des couleurs pleines de pep's, des nouvelles catégorie de fiches pratiques, des nouvelles rubriques métiers …
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 10.11.2021
Devenir trader : comment se lancer dans le trading ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
22-11-2021
[Maintenance] Le site est actuellement en maintenance ! Il est en train de se refaire une beauté ! 🎉 Prospérine vous donne rendez-vous d'ici quelques minutes pour découvrir les nouveautés ! …
Conseiller
Edouard BRILI
Conseil en gestion d’entreprise
KOENIGSMACKER
(57) Moselle
Facebook
Petite-Entreprise.net
19-11-2021
[Infos TPE] Les TPE doivent ouvrir un compte AT/MP en ligne avant le 1er décembre 2021. 📅 Dirigeants d'entreprises de moins de 10 salariés, vous devez inscrire votre entreprise sur le site …
Facebook
Petite-Entreprise.net
15-11-2021
[Fiche pratique] Devenir trader : comment se lancer dans le trading ? 🧐 Devenir trader est un rêve pour beaucoup d’entrepreneurs qui veulent être libres financièrement. Mais ce secteur n'est …
Facebook
Petite-Entreprise.net
09-11-2021
Une fois n'est pas coutume, le nouveau site a raté son réveil ! 😴 Je travaille d'arrache-pied avec mon équipe pour qu'il soit prêt et en pleine forme ! 💪 En attendant, son prédécesseur …
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 28.10.2021
Quels sont les 3 points essentiels pour comprendre une fiche de paie ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
07-11-2021
[Lancement] C'est demain ! 🎇🎊 Êtes-vous prêts à découvrir le nouveau site internet ? Rendez-vous demain sur petite-entreprise.net ! #lancement #siteinternet #nouveauté #conseils …
Conseiller
Julien THIVOLLE
Conseil en gestion d’entreprise
LA BALME
(73) Savoie
Facebook
Petite-Entreprise.net
06-11-2021
[Lancement] Plus que 2 jours ! 🎉 Prospérine et toute l'équipe ne tiennent plus en place ! Vous vous souvenez de l'apparence du site il y a quelques années ? Il a déjà bien évolué depuis …
Facebook
Petite-Entreprise.net
05-11-2021
[Lancement] Tic-Tac Tic-Tac ! ⏰ Le Jour-J approche à grand pas ! Dans 3 jours, le nouveau site petite-entreprise.net sera en ligne ! 🥳 On a hâte que vous puissiez découvrir toutes les …
Facebook
Petite-Entreprise.net
05-11-2021
[Webinaire] 🚨 Notre partenaire Rivalis anime un nouveau webinaire mardi 9 novembre à 17h. 🚨 👉 Comment soigner sa première impression face au client ? 👉 Comment recevoir vos clients …
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 19.10.2021
Restauration professionnelle : tout l'équipement au meilleur rapport qualité/prix !
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
04-11-2021
[LANCEMENT] Ne manquez pas la mise en ligne de votre nouveau site petite-entreprise.net ! 🎉 Plus que 4 jours à attendre... ⏱ Êtes-vous curieux d'en voir plus ? 😎 Alors commentez …
Conseiller
Pascal ROBERT
Conseil en pilotage d’entreprise
AIX LES BAINS
(73) Savoie
Facebook
Petite-Entreprise.net
03-11-2021
[LANCEMENT] Vous êtes impatients de découvrir notre nouveau site internet ? 🧐 Je suis contente de vous annoncer sa mise en ligne ce Lundi 8 Novembre ! 🎉 C'est une grande étape pour moi et …
Facebook
Petite-Entreprise.net
29-10-2021
📣[NOUVEAUTÉ]📣 Je ne tiens plus en place… 🥳 Je peux enfin vous annoncer que … je vous prépare un nouveau site internet flambant neuf ! 🎁 Mon équipe est à fond pour que …
Facebook
Petite-Entreprise.net
28-10-2021
[Fiche pratique] Quels sont les 3 points essentiels pour comprendre une fiche de paie ? 📄 Nous avons déjà tous eu une fiche de paie entre les mains. Mais combien d’entre nous savent …
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 19.10.2021
Comment créer sa micro-entreprise ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
27-10-2021
📣[NOUVEAUTÉ]📣 Je vous en parlais hier, je vous prépare une grande nouveauté avec mon équipe qui va décoiffer ! 🔥 Voici un nouvel indice (rébus) qui vous mettra encore plus sur la …
Conseiller
Stéphane VARLET
Conseil en gestion d’entreprise
CHARTRES
(28) Eure et Loir
Facebook
Petite-Entreprise.net
26-10-2021
📣[NOUVEAUTÉ]📣 Hello c'est Prospérine, en direct de nos bureaux avec mon équipe.🔥 Je suis contente de vous annoncer une grande nouveauté mais je ne vais pas vous en dire plus ... …
Charger plus d'actualités
Suivez-nous
sur les réseaux sociaux
Vous avez soif d'informations ?
En vous inscrivant à notre newsletter, vous serez abreuvés de connaissances tous les vendredis soirs !
Voir un exemple de newsletter

La société Valpolis traite les données recueillies afin de faire suite à votre demande d’inscription à la newsletter.
En savoir plus sur la gestion de vos données et vos droits.