Accueil6 conseils à suivre pour éviter les problèmes de trésorerie

6 conseils à suivre pour éviter les problèmes de trésorerie

Publié le 7 avril 2015

Sachez-le : toute entreprise, quel que soit son domaine d’activité, peut risquer d’avoir des problèmes de trésorerie à n’importe quelle période de son activité. Que vous soyez un dirigeant averti ou un créateur fraîchement débarqué, vous devez vous prémunir contre ces risques. En effet, plus vous en avez, plus vous aurez des difficultés à vous en débarrasser et plus il vous sera difficile de poursuivre votre activité.

Afin de vous aider, Petite-Entreprise.net vous présente 6 conseils qu’il vous suffit d’appliquer, et ce, dès les premiers signes alarmants.

Besoin de client pour faire cartonner votre boite ?
Appelez-moi !
Noël BOSQ
Prendre rendez-vous

Conseil n°1 : Déterminez vos BFR avec exactitude

Vous devez le faire dès le démarrage de chaque exercice : faites une estimation du montant des fonds nécessaires au bon déroulement de l’activité de votre entreprise. Ce montant devra vous permettre de gérer les différences entre le règlement des dépenses courantes et l’encaissement des payements. Sachez cependant, qu’en début d’exercice, vous ne pouvez être sûr ni des dates de vos encaissements à venir, ni de celles des écoulements de votre stock. Tâchez donc, de surestimer vos BFR, et n’hésitez pas à contracter des crédits bancaires supérieurs à vos demandes réelles. Même si cela vous reviendra légèrement plus cher en intérêts bancaires, vous éviterez les éventuels refus pour des demandes de crédits supplémentaires en cas d’insuffisance de fonds.

Conseil n°2 : Elaborez un plan de trésorerie précis et évolutif en préparant votre projet

Un plan de trésorerie est un document dans lequel vous allez lister l’ensemble de vos encaissements et de vos frais à payer. Vous pouvez le faire pour chaque mois ou chaque quinzaine. Ceci vous facilitera le suivi de l’évolution de votre trésorerie à tout moment. Même si votre plan de trésorerie doit être établi pour toute l’année, vous devrez l’actualiser en permanence. Ceci vous permettra de vous situer à tout moment et de réagir à temps en cas d’insuffisances financières.

Une fois ce document établi, mettez-le régulièrement, voire quotidiennement, à jour pour vous aligner avec les chiffres réels de votre activité. Pour ce faire, vous devrez également consulter vos comptes bancaires de manière assez fréquente. Ceci vous permettra d’éviter les conséquences des erreurs de votre banque et de vos clients lors des payements.

Conseil n°3 : Protégez-vous contre les impayés

Limitez ainsi les risques qui y sont liés et évitez les conséquences d’un manque de trésorerie (rupture de contrats et de conventions, rupture de stocks, cessation de payement, etc.). Il existe 2 manières complémentaires de vous assurer contre les impayés :

Avant de signer un nouveau contrat, assurez-vous de la santé financière de vos prospects : vérifiez, si vous le pouvez, leurs anciennes collaborations, et renseignez-vous auprès de leurs organismes banquiers et de vos concurrents. Ainsi, vous écarterez tout risque de problème financier issu d’un éventuel impayé de leur part. 

Protégez vos relations avec vos clients grands comptes, en souscrivant une assurance-crédit contre les impayés. En cas de souci de payement, votre assureur pourra ainsi vous aider à recouvrer les créances qui ne vous sont pas versées : le cas échéant, vous serez indemnisé d’une grande partie, selon les clauses de votre assurance !

Conseil n°4 : Exigez des acomptes de la part de vos clients

Afin de vous assurer contre les risques d’impayés, vous avez intérêt à demander des acomptes de la part de vos clients. Faites-le au moment de la commande ou de la livraison et ne laissez pas traîner ce qui vous revient de droit. Ainsi, si vous dirigez une entreprise de prestation de services, il est normal que vous demandiez un acompte de la valeur de 50% du payement total, et ce, dès le 1er jour de votre mission. Si votre activité relève plutôt du domaine de la vente, faites en sorte d’avoir des acomptes à la commande ou à la livraison lorsqu’il s’agit d’une nouvelle clientèle. Gardez en tête l’idée que vos meilleurs clients doivent être ceux qui vous payent à temps et en totalité.

Conseil n°5 : Mensualisez vos frais

En fractionnant vos payements sur des mensualités égales, vous pouvez faciliter le suivi de l’évolution de votre trésorerie. De plus, diverses dépenses peuvent aujourd’hui être mensualisées et réglées selon des forfaits. Ceci aura pour effet de limiter les montants des imprévus, et vous saurez exactement et d’avance ce que vous aurez à régler chaque mois. Finis les imprévus, les dépenses supplémentaires et les mises à jour incessantes de votre plan de trésorerie ! 

Conseil n°6 : Gardez une bonne relation avec votre banquier

Certains conseillers, dont votre expert-comptable, vous le diront : avoir assez de fonds dans la caisse de votre entreprise doit être votre seul et unique argument vis-à-vis de votre banque. Aussi paradoxal que cela puisse paraître, ce n’est qu’en ayant de la trésorerie que votre banquier acceptera de vous prêter de l’argent. 

Les organismes bancaires sont, d’ailleurs, réputés pour leur manque d’appréciation des imprévus financiers. Il est donc normal qu’ils vous demandent de les prévenir à l’avance lorsque vous risquez d’avoir des difficultés de trésorerie. Ils seront plus compréhensifs que si vous les laissiez découvrir par eux-mêmes que vous avez des difficultés insurmontables et que votre activité présente des risques d’insolvabilité. Considérez votre conseiller bancaire comme un allié important, puisqu’il est le seul à pouvoir apporter des solutions à vos éventuels problèmes de fonds de roulement. Plus vous le tenez au courant à l’avance, plus il se saura se montrer compréhensif lorsque vous aurez besoin de son aide !

Les problèmes de trésorerie sont courants et quasiment inévitables pour toutes les entreprises. Quel que soit le secteur d’activité dans lequel vous évoluez, le risque zéro n’existe pas. Sachez donc comment le réduire en suivant certaines lignes de conduite : en contrôlant vos dépenses, réduisant vos risques d’impayés et les problèmes de solvabilité avec votre banquier, vous aurez éliminé une grande partie des sources de problèmes de trésorerie de votre entreprise. Dites-vous que la pérennité de votre activité dépend surtout de votre capacité à la financer. Les difficultés financières sont des soucis supplémentaires qui ne peuvent que vous empêcher de vous concentrer sur votre activité principale : vous avez donc intérêt à vous en débarrasser avant qu’ils n’apparaissent !


Vous avez un besoin en trésorerie ? Fabrice vous répond ! 


Besoin de client pour faire cartonner votre boite ?
Appelez-moi !
Noël BOSQ
Prendre rendez-vous
En savoir plus sur cette thématique

Vous y êtes presque. Laissez-nous vos coordonnées, nous vous appelons sous 48H !

Me lancer et créer ma boite
07.04.2015
Contrôler sa trésorerie pour affronter l’avenir
Lire la suite
Avoir de la trésorerie
Salaires 07.04.2015
Difficultés de trésorerie : avez-vous pensé à la loi Dailly ?
Lire la suite
07.04.2015
Comment détecter vos problèmes de trésorerie ?
Lire la suite

Les actualités de Petite-Entreprise.net

Facebook
Petite-Entreprise.net
23-11-2021
[Métier] Zoom sur les commerçants de proximité🤝 Comme vous l'avez surement remarqué, petite-entreprise.net s'est refait une beauté et pas que...il y aussi de nouvelles rubriques. …
Facebook
Petite-Entreprise.net
22-11-2021
🚨 Ça y est, le nouveau site est sorti ! 🥳 Nouveau design, des contenus aérés, des couleurs pleines de pep's, des nouvelles catégorie de fiches pratiques, des nouvelles rubriques métiers …
Fiche pratique
Fiscalité 26.11.2021
Projets Outre-Mer : comment disposer d'aides fiscales ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
22-11-2021
[Maintenance] Le site est actuellement en maintenance ! Il est en train de se refaire une beauté ! 🎉 Prospérine vous donne rendez-vous d'ici quelques minutes pour découvrir les nouveautés ! …
Conseiller
Eric ORIOT
Conseil en pilotage d’entreprise
GUICHAINVILLE
(27) Eure
Facebook
Petite-Entreprise.net
19-11-2021
[Infos TPE] Les TPE doivent ouvrir un compte AT/MP en ligne avant le 1er décembre 2021. 📅 Dirigeants d'entreprises de moins de 10 salariés, vous devez inscrire votre entreprise sur le site …
Facebook
Petite-Entreprise.net
15-11-2021
[Fiche pratique] Devenir trader : comment se lancer dans le trading ? 🧐 Devenir trader est un rêve pour beaucoup d’entrepreneurs qui veulent être libres financièrement. Mais ce secteur n'est …
Facebook
Petite-Entreprise.net
09-11-2021
Une fois n'est pas coutume, le nouveau site a raté son réveil ! 😴 Je travaille d'arrache-pied avec mon équipe pour qu'il soit prêt et en pleine forme ! 💪 En attendant, son prédécesseur …
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 10.11.2021
Devenir trader : comment se lancer dans le trading ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
07-11-2021
[Lancement] C'est demain ! 🎇🎊 Êtes-vous prêts à découvrir le nouveau site internet ? Rendez-vous demain sur petite-entreprise.net ! #lancement #siteinternet #nouveauté #conseils …
Conseiller
Thierry GAUTIER
Conseil en création d’entreprise
CHASSIEU
(69) Rhône-Alpes
Facebook
Petite-Entreprise.net
06-11-2021
[Lancement] Plus que 2 jours ! 🎉 Prospérine et toute l'équipe ne tiennent plus en place ! Vous vous souvenez de l'apparence du site il y a quelques années ? Il a déjà bien évolué depuis …
Facebook
Petite-Entreprise.net
05-11-2021
[Lancement] Tic-Tac Tic-Tac ! ⏰ Le Jour-J approche à grand pas ! Dans 3 jours, le nouveau site petite-entreprise.net sera en ligne ! 🥳 On a hâte que vous puissiez découvrir toutes les …
Facebook
Petite-Entreprise.net
05-11-2021
[Webinaire] 🚨 Notre partenaire Rivalis anime un nouveau webinaire mardi 9 novembre à 17h. 🚨 👉 Comment soigner sa première impression face au client ? 👉 Comment recevoir vos clients …
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 28.10.2021
Quels sont les 3 points essentiels pour comprendre une fiche de paie ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
04-11-2021
[LANCEMENT] Ne manquez pas la mise en ligne de votre nouveau site petite-entreprise.net ! 🎉 Plus que 4 jours à attendre... ⏱ Êtes-vous curieux d'en voir plus ? 😎 Alors commentez …
Conseiller
Aude OZENNE
Conseil en gestion d’entreprise
LE HAVRE
(76) Seine Maritime
Facebook
Petite-Entreprise.net
03-11-2021
[LANCEMENT] Vous êtes impatients de découvrir notre nouveau site internet ? 🧐 Je suis contente de vous annoncer sa mise en ligne ce Lundi 8 Novembre ! 🎉 C'est une grande étape pour moi et …
Facebook
Petite-Entreprise.net
29-10-2021
📣[NOUVEAUTÉ]📣 Je ne tiens plus en place… 🥳 Je peux enfin vous annoncer que … je vous prépare un nouveau site internet flambant neuf ! 🎁 Mon équipe est à fond pour que …
Facebook
Petite-Entreprise.net
28-10-2021
[Fiche pratique] Quels sont les 3 points essentiels pour comprendre une fiche de paie ? 📄 Nous avons déjà tous eu une fiche de paie entre les mains. Mais combien d’entre nous savent …
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 19.10.2021
Restauration professionnelle : tout l'équipement au meilleur rapport qualité/prix !
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
27-10-2021
📣[NOUVEAUTÉ]📣 Je vous en parlais hier, je vous prépare une grande nouveauté avec mon équipe qui va décoiffer ! 🔥 Voici un nouvel indice (rébus) qui vous mettra encore plus sur la …
Conseiller
Frédéric VIDAL
Conseil en création d’entreprise
MONTLUEL
(01) Ain
Facebook
Petite-Entreprise.net
26-10-2021
📣[NOUVEAUTÉ]📣 Hello c'est Prospérine, en direct de nos bureaux avec mon équipe.🔥 Je suis contente de vous annoncer une grande nouveauté mais je ne vais pas vous en dire plus ... …
Facebook
Petite-Entreprise.net
21-10-2021
[Fiche pratique] Comment créer sa micro-entreprise ? 🧐 Le nombre de créations de micro-entreprises a explosé au premier trimestre de 2021 ! Vous aussi, vous voulez sauter le pas de …
Facebook
Petite-Entreprise.net
20-10-2021
[Webinaire] Créateurs d'entreprise : Augmentez vos chances d'obtenir votre financement ! 🔥 Notre partenaire @Rivalis vous donne des conseils pour faire un bilan prévisionnel efficace ! …
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 19.10.2021
Comment créer sa micro-entreprise ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
19-10-2021
[Fiche pratique] Pourquoi est - il primordial de ne pas passer outre ce document prévisionnel ? ✅ Construire un prévisionnel financier, c'est déterminer précisément ce dont vous avez besoin …
Conseiller
Patrick PAGE
Conseil en pilotage d’entreprise
PARON
(89) Yonne
Facebook
Petite-Entreprise.net
14-10-2021
[Webinaire] Vous n'étiez pas disponible pour le webinaire sur la hausse des matières premières réalisé par notre partenaire Rivalis mardi soir ? Voici le replay ! 😁 👉 …
Charger plus d'actualités
Suivez-nous
sur les réseaux sociaux
Vous avez soif d'informations ?
En vous inscrivant à notre newsletter, vous serez abreuvés de connaissances tous les vendredis soirs !
Voir un exemple de newsletter

La société Valpolis traite les données recueillies afin de faire suite à votre demande d’inscription à la newsletter.
En savoir plus sur la gestion de vos données et vos droits.