/P-3454-88-G1-comment-financer-votre-projet.html
Fiche
15737 --- Tour d’horizon détaillé des moyens de financement les plus « populaires » en France
AccueilComment financer votre projet ?

Comment financer votre projet ?

Publié le 7 avril 2015

Que ce soit lors du processus de création d’entreprise ou à l’occasion d’un nouveau projet, bien plus qu’une étape cruciale, le financement représente une condition sine qua non au fondement et à la continuité de tout projet professionnel, peu importe son envergure. En fonction de vos besoins, ainsi que de vos moyens, plusieurs « outils » de financement sont mis à votre disposition que ce soit par l’Etat, par les organismes gouvernementaux, ou encore par les différentes institutions financières publiques et/ou privées. Tour d’horizon détaillé des moyens de financement les plus « populaires » en France.

Comment financer votre projet ?
Besoin d'accompagnement pour monter votre boîte ?
On vous aide !

Les aides ou subventions à la personne

Pour les projets de création d’entreprise, ce type d’aide est accordé soit par l’Etat (sous forme de prêt sans intérêt Nacre), soit par les collectivités locales, ou encore par les différentes fondations spécialisées.

Sachez également que, pour les PME en difficulté, certaines institutions offrent des aides adaptées, qu’elles soient sous forme de subvention ou de conseil. Donc que ce soit durant les phases critiques de grandes crises économiques, ou simplement durant les étapes décisives de la vie de votre entreprise, les organismes d’accompagnement des PME en difficulté mettent à votre disposition différents services d’accompagnement, de conseil et d’assistance, et ce, dans des domaines variés essentiellement rattachés à la vie ou à la survie de votre entreprise.

Les chambres consulaires 

Il s’agit de la chambre des métiers et de l’artisanat, ainsi que de la Chambre de commerce et d’industrie. Elles arrivent généralement en tête des institutions consultées par les entrepreneurs que ce soit en termes d’accompagnement PME, ou dans le cadre de la simple création d’entreprise.

Les chambres consulaires travaillent surtout sur la « représentation de catégories socioprofessionnelles auprès de pouvoirs publics, exécution de missions de service public avec recours à des financements en partie public, rôle d’appui au développement des entreprises, rôle dans le domaine de la formation, etc. ».

Oséo/ URSSAF/ CODEFI

Des organismes aux missions assez similaires.

L’Oséo est une agence publique mise en place par l’Etat dont le but est de fournir financement et assistance aux PME (subventions, avances remboursables…). Elles travaillent en étroite collaboration avec les banques et les organismes de capital-investissement, et interviennent durant les étapes les plus cruciales du parcours d’un projet/entreprise : lancement, reprise, évolution, nouveau projet…

L’URSSAF (union de recouvrement des cotisations de sécurité sociale et d’allocations familiales) est un groupe d’institutions privées et mises en place par l’Etat afin d’assurer la collecte de cotisations salariales et patronales qui serviront au financement du régime général de la Sécurité sociale. Notez que la mission de l’URSSAF se limite généralement au conseil et à l’orientation.

Le CODEFI (comité départemental d’examen des difficultés de financement) est une juridiction locale interministérielle, soumise à l’autorité du préfet et dont la mission est « d’examiner la situation de toutes les entreprises de moins de 400 salariés, tous secteurs confondus ». Le CODEFI, dont les institutions sont représentatives de l’ensemble des services gouvernementaux, a un rôle d’orientation et d’information, essentiellement.

Le médiateur du crédit

Que vous soyez de profession libérale, artisan/commerçant, ou même entrepreneur individuel, le médiateur du crédit a pour mission de vous aider dans la conception et la mise en place de solutions adaptées aux difficultés de financement ou de trésorerie que vous êtes susceptibles de rencontrer face au refus de financement de certaines banques.

Le prêt d’honneur 

Il s’agit d’un « crédit solidaire » dont l’accord ne nécessite aucune garantie de la part de l’entrepreneur concerné. Le prêt d’honneur intervient dans un contexte professionnel où les institutions bancaires se montrent de plus en plus exigeantes, et particulièrement rigides avec les jeunes/nouveaux entrepreneurs. Le prêt d’honneur fournit donc ce service de financement quasi « bancaire » sans pour autant exiger de garanties. Véritable tremplin financier pour les jeunes entreprises à « petits » moyens, cette source de financement peut également être utilisée dans le financement (partiel) des besoins durables (BDF, BFR…).

Le prêt d’honneur est accordé par les plateformes d’initiative locale (telle que France Initiative), Réseau Entreprendre, ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique), France Active, ou encore Socoden.

Particularités : 

Le prêt d’honneur représente un crédit à moyen terme qui est généralement accordé à l’entrepreneur demandeur (nécessairement en sa qualité de personne physique et non d’entreprise), sur sa bonne foi, sans intérêt ni garantie personnelle. Sa durée s’étend sur une période allant de 2 à 5 ans, et son montant va de 3 000 à 15 000 euros, pouvant, dans certains cas, aller jusqu’à 30 000 euros.

Sachez enfin que certains projets sont généralement des bénéficiaires privilégiés de ce type de prêt. On citera notamment les projets en milieu rural, les projets à vocation sociale ou écologique, les petits projets à potentiel, ou encore les projets à contenu technologique.

Le microcrédit

Il s’agit là de l’une des solutions de financement les plus utilisées en France, plus particulièrement par les jeunes/nouveaux créateurs d’entreprise. Le microcrédit tient essentiellement sa popularité du fait qu’il est aussi sûr qu’adapté.

D’après la loi de modernisation de l’économie, « Les associations de micro-crédit peuvent désormais prêter à tous, et non plus seulement à ceux qui sont chômeurs ou titulaires de minima sociaux. Elles peuvent également financer des projets d’insertion, notamment en faveur du retour à l’emploi. Les prêts peuvent permettre par exemple le financement d’un véhicule, d’un local professionnel ».

Ce crédit est également accordé par bon nombre d’institutions spécialisées. Sur le plan national, l’ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique) reste l’organisme de « microfinance » de référence. Notez que les établissements qui accordent les microcrédits mettent généralement à votre disposition un prêt de faible montant mais également une assistance-conseil. Les prêts peuvent aller jusqu’à 10 000 euros accordés, en répartition, sous la formule suivante :

Prêt solidaire à la création de l’Adie de 5 000 euros maximum à un taux de 9,71%, remboursable en vingt-quatre mois

+

Prêt d’honneur de 5 000 euros sans intérêt, remboursable après le prêt principal sur 24 mois, et sans caution

Autres moyens de financement…

La participation dans le capital : Il est accordé par les organismes de capital risque, les clubs d’investisseurs, les sociétés de reconversion, les investisseurs individuels, les associations Love Money pour l’Emploi, ou encore des associés par l’intermédiaire des bourses d’opportunités ou des Chambres de commerce et d’industries ou des Chambres de métiers et d’artisanat.

Les primes et autres subventions à l’entreprise : Elles sont attribuées par l’Etat et les Collectivités locales.

Les prêts à moyen/long terme à l’entreprise : Ils sont accordés par les banques, les sociétés de reconversion, ainsi que l’OSEO (sous forme de prêt à la création d’entreprise PCE)

Le crédit-bail : A demander auprès des banques, et des différents organismes spécialisés.

Et enfin…

Reste également la solution du financement « par moyens personnels/privés ». Il s’agira généralement soit de votre épargne personnelle (vos propres ressources), ou les aides financières (parfois suffisamment importantes pour financer le projet) qu’il est possible d’obtenir de son entourage (famille, amis…).

Trouvez-vous cette fiche utile ?
10/10
Besoin d'accompagnement pour monter votre boîte ?
On vous aide !
Comment financer votre projet ?
En savoir plus sur cette thématique

Vous y êtes presque. Laissez-nous vos coordonnées, nous vous appelons sous 48H !

Oups ! Nos conseillers sont situés uniquement en France et DOM/TOM. Nous vous invitons à trouver votre réponse dans nos fiches pratiques.
Comment améliorer la trésorerie d'une entreprise
Être mieux organisé
Gestion des risques 07-04-2015
Comment améliorer la trésorerie d'une entreprise
Lire la suite
Financement de l’entreprise - Le financement de balance
Gagner plus d’argent
Relation client 07-04-2015
Financement de l’entreprise - Le financement de balance
Lire la suite
Comment convaincre son banquier ?
Avoir de la trésorerie
Accompagnement du dirigeant 07-04-2015
Comment convaincre son banquier ?
Lire la suite

Les actualités de Petite-Entreprise.net

Facebook
Petite-Entreprise.net
15-03-2024
🌟✨ Ne laissez pas le destin passer à côté de vous ! Si vous tombez sur cette publication, c'est un signe que vous devez poursuivre votre rêve. Ne laissez pas la peur ou les doutes vous ...
🌟✨ Ne laissez pas le...
Facebook
Petite-Entreprise.net
14-03-2024
🎨 Envie de perfectionner votre art du pitch ? Voici 3 conseils incontournables pour vous aider à briller lors de vos présentations : 1️⃣ Soyez concis et clair : Gardez votre pitch simple ...
🎨 Envie de perfectionner votre...
Gestion des flux financiers en entreprise : maîtriser les dépenses professionnelles
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 08-03-2024
Gestion des flux financiers en entreprise : maîtriser les dépenses professionnelles
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
12-03-2024
Découvrez notre nouvelle fiche pratique sur la gestion des flux en entreprises! 📊💼 Apprenez comment optimiser vos processus pour une meilleure productivité et rentabilité. 💡 Cliquez ...
Découvrez notre nouvelle fiche pratique...
Conseiller
Caroline GRANIER
Caroline GRANIER
Conseil en gestion d’entreprise
PARIS
(75) Paris
Facebook
Petite-Entreprise.net
11-03-2024
Facebook
Petite-Entreprise.net
08-03-2024
🌸 A l'occasion de la Journée Internationale des Droits de la Femme, mettons en lumière les femmes entrepreneures qui font bouger les lignes et inspirent le monde entier. 💪🏼 De la création ...
🌸 A l'occasion de la...
Facebook
Petite-Entreprise.net
08-03-2024
Petite-entreprise.net soutient l'entrepreneuriat au féminin et passe son logo en violet pour la Journée des Droits de la Femme ! Très belle journée à toutes 💪 #8mars ...
Petite-entreprise.net soutient l'entrepreneuriat au féminin...
Comment optimiser l'emballage e-commerce pour l'expérience client ?
Fiche pratique
Relation client 14-02-2024
Comment optimiser l'emballage e-commerce pour l'expérience client ?
Lire la suite
Charger plus d'actualités
Suivez-nous
sur les réseaux sociaux
Vous avez soif d'information ?
En vous inscrivant à notre newsletter, vous serez abreuvés de connaissances tous les mercredis !
Voir un exemple de newsletter

La société Valpolis traite les données recueillies afin de faire suite à votre demande d’inscription à la newsletter.
En savoir plus sur la gestion de vos données et vos droits.