Les bonnes pratiques pour améliorer sa trésorerie

Gestion d'entreprise • Publié le mercredi 27 novembre 2019 par
Les bonnes pratiques pour améliorer sa trésorerie
Thierry DANSE
Par Thierry DANSE
Conseiller(e) Local(e) Rivalis dans le 46 Lot
Les problèmes de trésorerie sont l'un des principaux facteurs de défaillance des entreprises. Un chantier important non payé, et cela peut vite devenir la catastrophe. Un grand principe pour éradiquer les problèmes de trésorerie : travaillez sur votre rentabilité. Car plus votre entreprise sera rentable et meilleure sera votre trésorerie.

D'où viennent les problèmes de trésorerie ?

Le manque de trésorerie est généralement lié à des problèmes de gestion de l’entreprise :

  • Manque de rentabilité
  • Manque d’activité, de clients, de marché
  • Manque d’anticipation et de gestion du dirigeant (saisonnalité, impayés clients…)

Limitez le risque d'impayés : vous n'êtes pas le banquier du client

Voici 10 conseils pour limiter ce risque important, notamment dans les TPE-PME :

  • Ne commencez pas un chantier ou une prestation tant que le devis n’est pas accepté et signé : « Bon pour accord », daté, signé, nom du client écrit en clair par ce dernier. S'il y a plusieurs pages, elles devront toutes être paraphées.
  • Demandez un acompte de 30 % minimum pour valider la commande.
  • Faites des factures d’acompte ou avancements (situations) pour les gros chantiers, ou les chantiers qui sont longs
  • Si en cours de chantier ou de prestation, une échéance n’est pas réglée à la date prévue, prévenez le client que le chantier est suspendu jusqu’au paiement.
  • Présentez la facture et récupérez le solde le dernier jour du chantier après avoir fait le contrôle de fin de chantier avec le client
  • Relancez les clients lorsque l’échéance de paiement est dépassée
  • Terminez les chantiers en cours « presque terminés » et facturez-les avant d’en commencer de nouveaux
  • Soyez intransigeant avec les mauvais payeurs
  • Versez rapidement l’argent à la banque
  • Il est possible d’utiliser l'affacturage (« factoring ») pour se faire payer plus rapidement, il faudra alors intégrer ces frais dans le devis

Conservez l'argent dans l'entreprise

Selon les circonstances, notamment si les taux d’intérêt sont faibles, il vaut mieux faire un emprunt dans le cadre d’un investissement que de payer comptant : ne piochez pas dans votre trésorerie inutilement, vous augmentez votre risque de défaillance.

  • Respecter les échéances de vos factures, mais ne payez pas avant l’échéance
  • Limitez les stocks
  • Maîtrisez les dépenses, sachez traquer le gaspillage
  • Equilibrez les gros chantiers qui consomment de la trésorerie et les petits chantiers qui permettent de faire rentrer l’argent plus rapidement
  • Il est indispensable d’être bien assuré selon son activité et ses spécificités

Mesurez et anticipez l'impact de vos décisions

Avant d'investir dans un nouveau matériel, une machine, un hangar, posez-vous la question : Puis-je investir ? De combien ? Quel seront les conséquences sur mon résultat et ma rentabilité ?

Vous manquez de ressources et souhaitez embaucher ? Êtes-vous en mesure de le faire ? A quel niveau de salaire et de compétences ?

Des investissements surdimensionnés ou une embauche mal négociée pénaliseront votre trésorerie.

Négociez vos délais de paiement

  • N'hésitez pas à négocier des délais de paiement avec les fournisseurs ou prestataires.
  • Faites jouer la concurrence entre fournisseurs, pour avoir les meilleures conditions.
  • Faites jouer aussi votre fidélité en tant que client

Faites un prévisionnel de trésorerie

Gérer une entreprise, c'est savoir anticiper. Concernant votre trésorerie, voici mes conseils :

  • Anticipez les dépenses futures. Exemple : le RSI se paie 2 ans après avoir gagné l’argent
  • Anticipez les besoins en fond de roulement, notamment dans le cadre d’une croissance d’activité

Votre Conseiller Rivalis de proximité peut mettre en place un prévisionnel de trésorerie et un suivi. Vous pourrez :

  • Visualiser vos entrées et sorties de trésorerie au fil de l’eau
  • Détecter en amont les difficultés de trésorerie pour planifier les actions correctrices
  • Créer des scénarios et simuler l’impact de vos décisions sur votre trésorerie

Des problèmes de trésorerie ? Que faire ?

Si vous êtes dans la région du Lot (et autour), contactez-moi directement pour que je vous accompagne. Sinon, un autre Conseiller Rivalis de proximité vous viendra rapidement en aide. 

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