Accueil6 solutions de financement de PME en difficultés

6 solutions de financement de PME en difficultés

Publié le 7 avril 2015

La crise de 2007/2008 continue d’avoir des conséquences sur les entreprises françaises et nombre de PME rencontrent de grosses difficultés de trésorerie et de financement. Mais si la situation est difficile, certaines dispositions peuvent être prises pour lever des financements et tenir le temps de générer de nouvelles recettes. Solutions bancaires, solutions publiques, solutions comptables : découvrez 6 solutions de financement pour les PME en difficultés.

Besoin de trésorerie en urgence ?
Appelez-moi !
Jacques DELBOS
Prendre rendez-vous

Les solutions bancaires

Même s’il est vrai que les banques prêtent peu et surtout difficilement, il existe aujourd’hui d’autres solutions de financement bancaire pour aider les entreprises en difficulté. Ces solutions ont un coût mais peuvent dégager de la trésorerie pour financer le BFR.

Cession de créance

Le principe de la cession de créance (que l’on appelle également bordereau Dailly) est que vous allez transmettre votre créance à la banque qui vous retournera, après commissions, la somme due par votre débiteur. En cas de défaillance de votre débiteur, vous êtes solidairement responsable, c’est-à-dire que la banque peut vous réclamer tout ou partie de la somme due.

Escompte

L’escompte correspond à ce que l’on appelle généralement une avance de trésorerie. Le principe est que la banque vous verse le montant d’une dette client, sur facture, après déduction d’une commission. Quand vous percevez le règlement de la facture, vous remboursez alors votre banque.

Affacturage

Le principe de l’affacturage est de vendre une facture client à la banque. La banque rachète la dette puis vous verse le montant de la facture, moins une commission. La principale différence avec la cession de créance est que, dans ce cas, vous n’êtes plus solidairement responsable de la créance. Elle a été entièrement rachetée par la banque qui assume alors le risque d’impayé… d’où une commission plus élevée.

Les solutions publiques

A côté des solutions bancaires de financement des entreprises en difficulté, il existe deux organismes publics de soutien qui peuvent étaler ou effacer les dettes fiscales et sociales mais surtout, réaliser des prêts aux entreprises en difficulté.

Le Codefi

Le comité départemental d’examen des problèmes de financement des entreprises peut, quand il est sollicité par une PME en difficulté, et bien souvent après audit, réaliser des prêts pour financer un audit (jusqu’à 40 000€) et/ou un plan de restructuration (jusqu’à 800 000€) visant à aider la PME en difficulté à se relever. Ces prêts peuvent être ordinaires ou participatifs.
Le recours au Codefi est réservé aux entreprises de moins de 400 salariés.

Le Ciri

Le Ciri est l’équivalent du Codefi réservé aux entreprises de plus de 400 salariés.

Le lease-back : une solution « comptable »

Le principe du lease-back est de dégager de la trésorerie immédiatement en contrepartie de la cession à un organisme tiers de la propriété d’un actif possédé en propre par l’entreprise. L’entreprise continue de bénéficier du bien en échange d’un loyer ; la cession lui permet d’obtenir un montant défini par la valeur du bien.

Par exemple, si une PME en difficulté possède une machine ayant une valeur importante, elle peut la céder en lease-back. Elle continuera alors à l’exploiter moyennant un loyer (déductible du CA donc) mais aura touché une somme importante, immédiatement, pour renflouer sa trésorerie.

Besoin de trésorerie en urgence ?
Appelez-moi !
Jacques DELBOS
Prendre rendez-vous
En savoir plus sur cette thématique

Vous y êtes presque. Laissez-nous vos coordonnées, nous vous appelons sous 48H !

Avoir de la trésorerie
Procédures collectives 07.04.2015
Les procédures collectives pour les entreprises en difficultés
Lire la suite
Avoir de la trésorerie
07.04.2015
Les Organismes d'accompagnement des PME en difficulté
Lire la suite

Les actualités de Petite-Entreprise.net

Facebook
Petite-Entreprise.net
30-11-2021
🚨 J-1 avant le début de notre calendrier de l'avent ! Dès demain et jusqu'au 24 décembre, retrouvez Prospérine pour votre cadeau de l'avent. Au programme : conseils, guides pratiques et …
Facebook
Petite-Entreprise.net
29-11-2021
[Partenariat] Notre partenaire Rivalis lance le mouvement "les patrons osent tout", avec le soutien de la Société Nationale des Meilleurs Ouvriers de France, pour saluer l'audace et la prise de …
Fiche pratique
Fiscalité 26.11.2021
Projets Outre-Mer : comment disposer d'aides fiscales ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
29-11-2021
[Nouveauté] Zoom sur les conseillers locaux ! 🤝 Le site ne s'est pas seulement refait une beauté, Prospérine a travaillé dur pour répondre encore plus à vos demandes. 🔥 Dorénavant, …
Conseiller
Franck DELAFENETRE
Conseil en création d’entreprise
CHALLANS
(85) Vendée
Facebook
Petite-Entreprise.net
25-11-2021
[Métier] Zoom sur les artisans et entrepreneurs du BTP 🔨 Nous vous en parlions il y a quelques jours, le nouveau site de Petite-Entreprise.net dispose d'une nouvelle rubrique "M'informer sur mon …
Facebook
Petite-Entreprise.net
23-11-2021
[Métier] Zoom sur les commerçants de proximité🤝 Comme vous l'avez surement remarqué, petite-entreprise.net s'est refait une beauté et pas que...il y aussi de nouvelles rubriques. …
Facebook
Petite-Entreprise.net
22-11-2021
🚨 Ça y est, le nouveau site est sorti ! 🥳 Nouveau design, des contenus aérés, des couleurs pleines de pep's, des nouvelles catégorie de fiches pratiques, des nouvelles rubriques métiers …
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 10.11.2021
Devenir trader : comment se lancer dans le trading ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
22-11-2021
[Maintenance] Le site est actuellement en maintenance ! Il est en train de se refaire une beauté ! 🎉 Prospérine vous donne rendez-vous d'ici quelques minutes pour découvrir les nouveautés ! …
Conseiller
Vincent PRAT
Conseil en pilotage d’entreprise
SAINT-PAL-DE-MONS
(43) Haute Loire
Facebook
Petite-Entreprise.net
19-11-2021
[Infos TPE] Les TPE doivent ouvrir un compte AT/MP en ligne avant le 1er décembre 2021. 📅 Dirigeants d'entreprises de moins de 10 salariés, vous devez inscrire votre entreprise sur le site …
Facebook
Petite-Entreprise.net
15-11-2021
[Fiche pratique] Devenir trader : comment se lancer dans le trading ? 🧐 Devenir trader est un rêve pour beaucoup d’entrepreneurs qui veulent être libres financièrement. Mais ce secteur n'est …
Facebook
Petite-Entreprise.net
09-11-2021
Une fois n'est pas coutume, le nouveau site a raté son réveil ! 😴 Je travaille d'arrache-pied avec mon équipe pour qu'il soit prêt et en pleine forme ! 💪 En attendant, son prédécesseur …
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 28.10.2021
Quels sont les 3 points essentiels pour comprendre une fiche de paie ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
07-11-2021
[Lancement] C'est demain ! 🎇🎊 Êtes-vous prêts à découvrir le nouveau site internet ? Rendez-vous demain sur petite-entreprise.net ! #lancement #siteinternet #nouveauté #conseils …
Conseiller
Amaury DUROZOY
Conseil en pilotage d’entreprise
PITON-SAINT-LEU
(97) DOM
Facebook
Petite-Entreprise.net
06-11-2021
[Lancement] Plus que 2 jours ! 🎉 Prospérine et toute l'équipe ne tiennent plus en place ! Vous vous souvenez de l'apparence du site il y a quelques années ? Il a déjà bien évolué depuis …
Facebook
Petite-Entreprise.net
05-11-2021
[Lancement] Tic-Tac Tic-Tac ! ⏰ Le Jour-J approche à grand pas ! Dans 3 jours, le nouveau site petite-entreprise.net sera en ligne ! 🥳 On a hâte que vous puissiez découvrir toutes les …
Facebook
Petite-Entreprise.net
05-11-2021
[Webinaire] 🚨 Notre partenaire Rivalis anime un nouveau webinaire mardi 9 novembre à 17h. 🚨 👉 Comment soigner sa première impression face au client ? 👉 Comment recevoir vos clients …
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 19.10.2021
Restauration professionnelle : tout l'équipement au meilleur rapport qualité/prix !
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
04-11-2021
[LANCEMENT] Ne manquez pas la mise en ligne de votre nouveau site petite-entreprise.net ! 🎉 Plus que 4 jours à attendre... ⏱ Êtes-vous curieux d'en voir plus ? 😎 Alors commentez …
Conseiller
Eric PREVOST
Conseil en gestion d’entreprise
DEUIL LA BARRE
(95) Val d'Oise
Facebook
Petite-Entreprise.net
03-11-2021
[LANCEMENT] Vous êtes impatients de découvrir notre nouveau site internet ? 🧐 Je suis contente de vous annoncer sa mise en ligne ce Lundi 8 Novembre ! 🎉 C'est une grande étape pour moi et …
Facebook
Petite-Entreprise.net
29-10-2021
📣[NOUVEAUTÉ]📣 Je ne tiens plus en place… 🥳 Je peux enfin vous annoncer que … je vous prépare un nouveau site internet flambant neuf ! 🎁 Mon équipe est à fond pour que …
Facebook
Petite-Entreprise.net
28-10-2021
[Fiche pratique] Quels sont les 3 points essentiels pour comprendre une fiche de paie ? 📄 Nous avons déjà tous eu une fiche de paie entre les mains. Mais combien d’entre nous savent …
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 19.10.2021
Comment créer sa micro-entreprise ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
27-10-2021
📣[NOUVEAUTÉ]📣 Je vous en parlais hier, je vous prépare une grande nouveauté avec mon équipe qui va décoiffer ! 🔥 Voici un nouvel indice (rébus) qui vous mettra encore plus sur la …
Conseiller
Vincent KUTTA
Conseil en gestion d’entreprise
LANGON
(33) Gironde
Facebook
Petite-Entreprise.net
26-10-2021
📣[NOUVEAUTÉ]📣 Hello c'est Prospérine, en direct de nos bureaux avec mon équipe.🔥 Je suis contente de vous annoncer une grande nouveauté mais je ne vais pas vous en dire plus ... …
Charger plus d'actualités
Suivez-nous
sur les réseaux sociaux
Vous avez soif d'informations ?
En vous inscrivant à notre newsletter, vous serez abreuvés de connaissances tous les vendredis soirs !
Voir un exemple de newsletter

La société Valpolis traite les données recueillies afin de faire suite à votre demande d’inscription à la newsletter.
En savoir plus sur la gestion de vos données et vos droits.