/P-3319-88-G1-avantages-et-inconvenients-des-financements-a-court-terme-sur-la-tresorerie.html
AccueilFinancements à court terme : avantages et inconvénients

Financements à court terme : avantages et inconvénients

Publié le 7 avril 2015

Même s’il importe de posséder des capitaux de départ pour lancer son entreprise, beaucoup d’entrepreneurs préfèrent opter pour les crédits pour alimenter leur trésorerie. En fonction de la situation de votre entreprise ou des éventuelles difficultés qu’elle aura à traverser en termes de trésorerie, il existe une solution correspondant à vos besoins. Encore faut-il connaître tous les aspects des crédits proposés et leurs conditions d’utilisation. Voici donc une présentation des 4 principaux types de crédit à court terme disponibles. Quelles sont donc leurs modalités et leurs avantages et inconvénients ?

Besoin d'aide pour piloter votre entreprise ?
Appelez-moi !
Blanche JEANCLERC
Prendre rendez-vous

La facilité de caisse

Ce crédit permet de gérer ses sorties d’argent immédiates (charges et factures fixes, cotisations…) en fonction du décalage prévu pour les rentrées d’argent. Il consiste en une autorisation de découvert en compte transitoire. Il s’agit d’un crédit utilisable sur une courte période mensuelle prédéfinie. En effet, la signature d’un contrat stipulant les délais, périodes et taux d’intérêt est obligatoirement ultérieure à l’utilisation des facilités de caisse. Les délais et montants autorisés sont négociés et fixés en fonction des besoins d’exploitation connus ou prévus. Il y a une obligation de rebasculer vers une situation créditrice des comptes le reste du mois, une fois la période contractée dépassée. Les conditions des facilités de caisse convenues sont renégociées chaque année après la consultation de tous vos justificatifs de comptabilité (Bilan, compte de résultat…) pour convenir s’il y a besoin ou non de les moduler en fonction d’une évolution de votre activité.

La facilité de caisse est la solution de choix pour remédier à des décalages momentanés, imprévus et passagers. Il est toutefois important de savoir que vous ne pouvez pas l’utiliser tout le temps, car ça serait assimilable à un découvert permanent.

L’utilisation de ce crédit est soumise à des frais bancaires ainsi que des intérêts proportionnels à l’importance des sommes créditées et la longueur des délais de remboursement. Le décompte de ces agios se fait de manière trimestrielle et est connue sous le nom d’agios, lesquels seront prélevés directement sur vos comptes.

Il est du ressort de la banque de modifier ou résilier votre contrat de facilité de caisse quand bon lui semble, à condition de respecter la période de préavis réglementaire et de fournir les motifs de cette décision.

Le découvert

Le découvert est différent de la facilité de caisse dans la mesure où le compte n’est pas tenu de retrouver une situation créditrice après avoir perçu et utilisé l’avance sur compte convenue. Il est également utilisé sur de courtes durées, du moins selon des modalités contractées avant utilisation. La durée maximum de cette dernière est généralement de 1 an sans restriction de durée minimum. Il est le plus approprié pour certaines entreprises à activité cyclique dont le cycle d’exploitation exige d’avancer des charges fixes avant de pouvoir percevoir des encaissements qui sont le plus souvent tardif. Là également une renégociation annuelle des clauses et modalités du contrat est prévue.

Le découvert donc est ce qui correspond le mieux à des fluctuations de décalage entre recettes et dépenses tout au long de l’année. Il vous permet de remédier à ces décalages de trésorerie tout en vous permettant de vous acquitter de vos charges fixes et sans perturber les délais d’exploitation. Les agios à payer et les conditions de résiliation de contrat sont les mêmes que ceux concernant les facilités de caisse.

L’escompte

Ce crédit professionnel à court terme est un mode de financement du poste client. Si lors d’une ou de plusieurs de vos transactions avec vos clients, certains négocient un délai de paiement et présentent comme garantie de créance une lettre de change, il vous est possible de négocier un financement équivalent et immédiat auprès de votre banquier.

Pour ce faire, la lettre de change doit être établie en bonne et due forme, stipulant l’échéance et le montant du règlement et mettant en évidence l’acceptation de l’accord par le client. Ceci vous permet d’atteindre une trésorerie plus positive en terme de liquidité et ce comparativement aux crédits à court terme préalablement cités. Ainsi, il revient au dirigeant de choisir les créances clients qu’il préfère escompter en fonction de la situation de sa trésorerie. L’avantage est que ces créances ne sont pas comptabilisables sur votre bilan car ayant été soumises à une cession à la banque.

Pour profiter de ce crédit, la banque fait payer différents types de frais comme des :

  • Commissions pour remise de bordereau d’escompte
  • Commissions sur les divers effets figurant dans le même bordereau d’escompte
  • Intérêts calculés selon un taux préalablement fixé

Toutes ces commissions et d’autres, doivent obligatoirement être détaillées dans le contrat d’escompte négocié avec votre banque. La modification ou résiliation de contrat est sujette aux mêmes conditions antérieurement citées.


L’affacturage

Il s’agit aussi d’un mode de financement du poste clients. L’affacturage consiste à céder ses créances clients à un organisme financier en contrepartie de quoi ce dernier devra renflouer la trésorerie en liquidités équivalentes et immédiatement accessibles. Il incombera par la suite à l’organisme en question de s’assurer des opérations de recouvrement auprès des clients. Toute entreprise dans tous secteurs d’activités confondus peut avoir recours à ce genre de crédit à condition qu’elle ait affaire à une clientèle d’entreprises. L’affactureur ou l’organisme financier avec lequel vous allez vous engager pour un contrat d’affacturage fixera avec vous les conditions de vente de vos factures.

L’affacturage présente comme avantage majeur de percevoir le montant des factures à partir de leur émission, sans devoir attendre aucune échéance et de retrouver ces liquidités directement accessibles dans votre trésorerie. Le dirigeant délègue de la sorte tous les soucis inhérents au suivi de paiement de facture et d’impayés ainsi que de recouvrement des clients qui reviennent ainsi à la charge de l’affactureur.

Votre poste client n’en paraît que plus solide et fiable. Sans oublier le gain de temps qui se dégage de cette transmission de la part du boulot la moins agréable et que vous pourrez consacrer à assurer la bonne marche de votre entreprise sur d’autres plans.

L’affactureur monnaie cependant le risque entrepris lors de ces opérations et quantifie le coût des recouvrements assurés. Il prélève donc des commissions d’affacturage (frais de gestion, frais de relance, frais de recouvrement…) ainsi que des commissions de financement (avance de trésorerie). Le dirigeant se doit aussi de contribuer à un fond de garantie destiné à couvrir le risque des factures impayées. Cette contribution correspond à un pourcentage du montant de chaque facture et doit être stipulé dans le contrat.

Ainsi, pour financer votre trésorerie à court terme, sachez évaluer les avantages et inconvénients de chaque crédit proposé pour juger de leur adéquation avec votre situation.

Et vous, lequel de ces crédits correspond le mieux aux besoins et à l’activité de votre entreprise?

Trouvez-vous cette fiche utile ?
6/10
Besoin d'aide pour piloter votre entreprise ?
Appelez-moi !
Blanche JEANCLERC
Prendre rendez-vous
En savoir plus sur cette thématique

Vous y êtes presque. Laissez-nous vos coordonnées, nous vous appelons sous 48H !

Oups ! Nos conseillers sont situés uniquement en France et DOM/TOM. Nous vous invitons à trouver votre réponse dans nos fiches pratiques.
Avoir de la trésorerie
Accompagnement du dirigeant 07-04-2015
6 solutions de financement de PME en difficultés
Lire la suite
Gagner plus d’argent
Gestion des risques 07-04-2015
Financement de l’entreprise - les limites de l’affacturage
Lire la suite
Me lancer et créer ma boite
Financement 07-04-2015
Les financements externes
Lire la suite

Les actualités de Petite-Entreprise.net

Facebook
Petite-Entreprise.net
29-11-2022
🚨 Alerte Webinaire ! 🚨 La question du recrutement et de la fidélisation de vos collaborateurs vous tourmente ? 💪 David Ferraris, conseiller Rivalis expert des commerçants et artisans, …
Facebook
Petite-Entreprise.net
22-11-2022
🚨 Ne manquez pas ce webinaire de notre partenaire Rivalis sur les problématiques de l'embauche et de la fidélisation des équipes ! C'est ce soir, dès 18h par ici …
Fiche pratique
Trouver des clients 21-10-2022
Connaître son client idéal pour améliorer ses ventes
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
24-10-2022
[Cas pratique] Comment maîtriser votre rentabilité ? 🧐 Thierry Danse, notre expert en entreprise, s'est plié à l'exercice pour aider un cabinet de coachs en ressources humaines ! …
Conseiller
Sébastien HOLVECK
Conseil en ressources humaines
THAON-LES-VOSGES
(88) Vosges
Facebook
Petite-Entreprise.net
06-10-2022
[Plombiers] Besoin de bons tuyaux pour piloter votre entreprise ? 👨‍🔧 Faites le point avec un expert en entreprise 👉 https://bit.ly/34nBRLI . . #plombier #conseil #entreprise #dirigeant
Facebook
Petite-Entreprise.net
03-10-2022
[Fiche pratique] Embauches : comment créer une annonce efficace ? 💪 Quels dirigeants n’a pas eu des difficultés à recruter ? Quand tout le monde cherche les mêmes profils : Comment se …
Facebook
Petite-Entreprise.net
30-09-2022
[Prospérine en parle] Le recrutement 🚀 Eh oui, le recrutement est devenu une grande difficulté pour vous les dirigeants... 👀 Les points importants pour un recrutement qui déchire …
Fiche pratique
Trouver des clients 20-10-2022
Les astuces pour bien aménager son bureau
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
28-09-2022
[Fiche pratique] Classement : quelles sont les meilleurs SCPI du marché ? 🥇 Les SCPI sont des placements locatifs intéressants. Elles se présentent comme les alternatives idéales à …
Conseiller
Laurent CHARDAC
Conseil en gestion d’entreprise
LA ROCHELLE
(17) Charente Maritime
Facebook
Petite-Entreprise.net
26-09-2022
[On fait le point sur...] Vos investissements ! 📋 Une décision d'investissement doit se préparer pour ne pas fragiliser votre entreprise. 👀 ✅La durabilité ✅La rentabilité ✅Quel …
Facebook
Petite-Entreprise.net
24-09-2022
Vous êtes à la recherche du meilleur co-pilote pour votre entreprise ? 🏆 Laissez le volant à votre conseiller le temps d'une démo. 🦸‍♂️ Notre but ? augmenter votre CA, améliorer …
Facebook
Petite-Entreprise.net
22-09-2022
[Fiche pratique] Comment utiliser un logiciel de recouvrement ? ⚙ La plupart des entreprises peinent le plus souvent à recouvrir les factures impayées de la part de leurs clients. 🤑 C’est …
Fiche pratique
Fidéliser ses clients 12-10-2022
Connaître son client idéal pour améliorer ses ventes
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
20-09-2022
[Coiffeurs] Vos coupes sont-elles rentables ? 💇‍♀️ Répondez à cette question importante avec votre conseiller 👉 https://bit.ly/34nBRLI . . #coiffeur #gestion #rentabilité #conseil …
Conseiller
Christophe COGNACQ
Conseil en gestion d’entreprise
SANARY SUR MER
(83) Var
Facebook
Petite-Entreprise.net
18-09-2022
[On fait le point sur...] Vos projets de création d'entreprise et leur faisabilité ! 📋 L'une des premières étapes de la création votre projet est le prévisionnel. Confiez-en la réalisation …
Facebook
Petite-Entreprise.net
16-09-2022
[On recrute] Vous êtes dirigeants ou créateurs d'entreprise, vous souhaitez être plus serein, avoir plus de résultat, de trésorerie ou tout simplement vous développer ? 📈 Ne cherchez plus ! …
Facebook
Petite-Entreprise.net
14-09-2022
[Fiche pratique] Entreprises : des solutions innovantes pour une gestion de la paie simplifiée ! 👀 Pour les PME comme pour les grandes entreprises, la gestion des salaires constitue une …
Fiche pratique
Statut juridique 12-10-2022
Comment créer sa première boutique en ligne ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
27-08-2022
[Nouvelles] FAIT N°3 : Les très petites entreprises ont un avenir prometteur ! Les très petites entreprises ont un avenir prometteur en France. Avec des chiffres en hausse, elles sont bien …
Conseiller
Eric LAROCHE
Conseil en création d’entreprise
LA SEYNE-SUR-MER
(83) Var
Facebook
Petite-Entreprise.net
27-08-2022
[Fiche pratique] Réseaux sociaux : que faire en cas de bad buzz ? Depuis l’explosion de l’usage des réseaux sociaux par les consommateurs, toutes les entreprises ont désormais également leur …
Facebook
Petite-Entreprise.net
26-08-2022
[Nouvelles] FAIT N°2 : Les très petites entreprises ont un impact positif sur l'emploi ! Selon une étude réalisée en 2017, les très petites entreprises (TPE) représentent 99,8% des …
Facebook
Petite-Entreprise.net
24-08-2022
[Nouvelles] FAIT N°1 : Les très petites entreprises ont besoin d'un soutien pour se développer ! Selon une étude de la BPI, près de la moitié (48%) des TPE françaises ont déclaré que le …
Fiche pratique
Management / ressources humaines 20-09-2022
Embauches : Comment créer une annonce efficace ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
22-08-2022
[Nouvelles] Cette semaine, Petite-entreprise vous présente les 3 faits à connaître sur les TPE en France. Restez connecté !😁 #conseiller #entrepreneur #dirigeants #artisanat #artisan …
Conseiller
Alexandre GAILHAC
Conseil en gestion d’entreprise
TOULOUSE
(31) Haute Garonne
Facebook
Petite-Entreprise.net
19-08-2022
[Fiche pratique] Vous êtes entrepreneur et souhaitez ouvrir un compte professionnel dédié à votre activité ? Quelles sont les meilleures offres sur le marché et quels sont les frais à …
Charger plus d'actualités
Suivez-nous
sur les réseaux sociaux
Vous avez soif d'informations ?
En vous inscrivant à notre newsletter, vous serez abreuvés de connaissances tous les vendredis soirs !
Voir un exemple de newsletter

La société Valpolis traite les données recueillies afin de faire suite à votre demande d’inscription à la newsletter.
En savoir plus sur la gestion de vos données et vos droits.