AccueilLes assurances de l’entreprise

Les assurances de l’entreprise

Publié le 7 avril 2015

« Tout ramène à l’assurance : il n’y a pas un seul instant où la vie de l’entreprise ne soit pas adossée à une couverture d’assurance. ». Un slogan particulièrement pertinent qui traduit assez bien la nécessité indiscutable de protéger son entreprise.

Besoin de client pour faire cartonner votre boite ?
Appelez-moi !
Christophe VALENTIN
Prendre rendez-vous

Pensez à souscrire à un contrat d’assurance!

Si vous possédez une entreprise, penser à souscrire à un contrat d’assurance (souvent même plusieurs contrats) relève du reflexe professionnel automatique.

Certes ; il n’existe aucune obligation légale à ce niveau (à une exception près), toutefois, en cas de sinistre, l’entreprise se retrouve sans aucune protection. Assurer sa société devient donc le moyen le plus efficace de garantir sa viabilité. Bien plus qu’une façon de protéger son patrimoine professionnel, les assurances d’entreprise représentent surtout le meilleur moyen, d’abord d’anticiper les éventuels risques, mais aussi et surtout de veiller à la continuité de son entreprise.

Plusieurs types de couvertures sont mis à votre disposition. On peut néanmoins en distinguer quatre catégories majeures (les plus fréquentes) : 

Entre assurances imposées par la loi, assurances imposées par le statut, assurances imposées par la logique et assurances facultatives, le choix n’est pas toujours évident. Tour d’horizon pour vous aider à prendre les bonnes décisions.

Responsabilité de l’entreprise : Une exigence légale 

Officiellement nommée l’assurance « responsabilité civile entreprise exploitation », cette assurance vous permet de protéger votre entreprise contre tout imprévu susceptible de l’endommager et qui surviendrait dans le cadre de l’activité. L’assurance concerne les dommages survenus avant la livraison du produit et/ou la réalisation du service.

Gardez également à l’esprit que cette assurance peut simplement faire partie d’un contrat global d’assurance multirisque. Il est aussi possible de consolider cette souscription par des garanties supplémentaires dont, notamment, l’assurance responsabilité civile professionnelle (qui protège l’entreprise contre les dommages infligés après la livraison du produit et/ou la réalisation du service).

Assurance des travailleurs : le « cadeau » du patron

La loi n’impose aucune souscription à ce niveau. Il faut d’ailleurs savoir que chaque salarié est généralement déjà couvert par une ou plusieurs assurances individuelles du régime général de Sécurité sociale et/ou autres.

Toutefois, l’employeur possède le choix de compléter cette couverture par des assurances de groupe (assurance invalidité, assurance décès…).

Assurance des biens 

C’est une catégorie assez « populaire » d’assurance professionnelle multirisque proposée par les compagnies d’assurances et dont le but est de protéger l’entreprise contre des incidents imprévus tels que les incendies, les dégâts des eaux ou encore les catastrophes naturelles.

Cette assurance est généralement à compléter par quelques autres souscriptions supplémentaires destinés à la consolider :

  • L’assurance dommage-ouvrage ; une assurance qui devient obligatoire dans le cas où l’entreprise effectue des travaux au sein de ses propres locaux
  • L’assurance responsabilité civile auto ; une assurance qui devient obligatoire dans le cas où l’entreprise se trouve en possession de véhicules de fonction
  • L’assurance perte d’exploitation ; assurance dont le but est de couvrir les conséquences financières d’un arrêt d’activité causé par un sinistre.

Assurance du dirigeant

Un employeur a en effet la possibilité de s’auto-assurer. Les assurances spécifiquement conçues et destinées aux chefs d’entreprises peuvent prendre plusieurs formes. En gros, tout dépend du besoin même du souscripteur. On distingue ainsi deux principales catégories ; l’assurance «gérant majoritaire » (qui représente essentiellement une couverture sociale), et l’assurance « homme clef » (qui couvrira généralement les pertes et/ou dommages que peut entraîner le départ du dirigeant).

À savoir : Il est vivement recommandé (aux dirigeants qui en ont les moyens) de souscrire à une assurance qui les couvre, individuellement et personnellement, en cas de mise en cause pour erreur de gestion ou infraction au code du travail.

Les assurances de l’auto-entrepreneur : se protéger des risques professionnels

On pourrait avoir tendance à croire que « autoentreprenariat » ou « micro-entreprise » est forcément synonyme de micro-responsabilités. Détrompez-vous.

En réalité, le statut d’auto-entrepreneur oblige le chef d’entreprise concerné à assumer personnellement toutes les conséquences de ses décisions, engagements, actes, mais également les éventuels sinistres sur lesquels il n’a aucun pouvoir. Ce qui inclura automatiquement toute erreur, dégâts matériels, accidents et divers dommages subis ou commis dans le cadre de l’exercice de l’activité.

Il devient donc primordial de s’assurer une très bonne couverture afin de ne pas transformer l’autoentreprenariat en un cauchemar professionnel qui vous ôte toute option ou choix. Rapide listing des assurances à étudier (voire souscrire) afin d’exercer son activité en toute liberté.

Assurance de responsabilité civile professionnelle (ARCP)

Une assurance très complète qui couvre tous les dommages matériels (incendie, dégâts des eaux, vol, bris de glace…), immatériels (pertes de données informatiques…) et corporels causés à des tiers (qu’ils soient clients, fournisseurs, et/ou tiers) du fait d’erreurs, de fautes ou de négligences causés par vous, vos locaux ou votre matériel professionnel durant l’exercice de l’activité.

Assurance défense/recours

Il s’agit d’une protection juridique qui rembourse les frais engendrés par une défense (juridique) en cas de mise en cause devant les tribunaux.

Assurance automobile dédiée

Une assurance qui devient essentielle si l’utilisation professionnelle de votre véhicule privé n’est pas incluse dans les garanties couvertes par votre assureur.

Assurance de responsabilité civile locative

Une souscription qui concerne essentiellement les différentes locations de locaux pour l’exercice de votre activité. Cette assurance couvre les dommages matériels en tous genres (incendie, explosion, dégâts des eaux…), incluant des biens mobiliers et immobiliers qui appartiennent au propriétaire du bien loué.

Assurance perte d’exploitation

Destinée aux commerçants dont l’activité nécessite le stockage en grand nombre ou grande masse de marchandises, matières premières ou fournitures. L’assurance couvrira l’arrêt d’activité engendré par un sinistre (incendie, dégât des eaux, vol…).

Assurances diverses : Le cas par cas

Assurance crédit

Pour les entrepreneurs ayant décroché un gros contrat/marché et qui sont sceptiques quant à l’aptitude de leur client à payer.

Assurance emprunteur

Destinée aux entrepreneurs qui ont acquis une nouvelle ligne de fabrication et doivent par conséquent ajouter une extension à leurs bâtiments. Elle inclura également : assurance montage-essai, assurance tous risques chantier et Dommages Ouvrage, assurance bris de machine

Assurance transport des marchandises (police faculté)

Pour les entrepreneurs ayant besoin d’acquérir de nouveaux camions ou de négocier un contrat de transport dédié afin d’assurer la livraison de leurs clients.      

Assurance RC, assurance homme clé

Destinée aux entrepreneurs qui, suite à l’acquisition d’un nouveau marché/contrat, se trouvent dans l’obligation de créer une nouvelle activité ou de recruter un salarié spécifique etr/ou spécialisé.

Assurance multirisques

Assez exhaustive et très prisée par les entrepreneurs ayant des contrats avec des clients internationaux. Cette assurance inclura également : Assurance RC (police locale + police Master France), assurance Risques politique, assurance kidnap rançon, assurance des personnes expatriées

Besoin de client pour faire cartonner votre boite ?
Appelez-moi !
Christophe VALENTIN
Prendre rendez-vous
En savoir plus sur cette thématique

Vous y êtes presque. Laissez-nous vos coordonnées, nous vous appelons sous 48H !

Être mieux organisé
Gestion des risques 07.04.2015
Comment bien assurer mon auto-entreprise ?
Lire la suite
07.04.2015
Quelles sont les assurances obligatoires pour l'entreprise ?
Lire la suite
07.04.2015
Accidents du travail, quelles assurances choisir ?
Lire la suite

Les actualités de Petite-Entreprise.net

Facebook
Petite-Entreprise.net
30-11-2021
🚨 J-1 avant le début de notre calendrier de l'avent ! Dès demain et jusqu'au 24 décembre, retrouvez Prospérine pour votre cadeau de l'avent. Au programme : conseils, guides pratiques et …
Facebook
Petite-Entreprise.net
29-11-2021
[Partenariat] Notre partenaire Rivalis lance le mouvement "les patrons osent tout", avec le soutien de la Société Nationale des Meilleurs Ouvriers de France, pour saluer l'audace et la prise de …
Fiche pratique
Fiscalité 26.11.2021
Projets Outre-Mer : comment disposer d'aides fiscales ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
29-11-2021
[Nouveauté] Zoom sur les conseillers locaux ! 🤝 Le site ne s'est pas seulement refait une beauté, Prospérine a travaillé dur pour répondre encore plus à vos demandes. 🔥 Dorénavant, …
Conseiller
Gaëlle RAIMBAULT
Conseil en pilotage d’entreprise
Champigny-Sur-Veude
(37) Indre et Loire
Facebook
Petite-Entreprise.net
25-11-2021
[Métier] Zoom sur les artisans et entrepreneurs du BTP 🔨 Nous vous en parlions il y a quelques jours, le nouveau site de Petite-Entreprise.net dispose d'une nouvelle rubrique "M'informer sur mon …
Facebook
Petite-Entreprise.net
23-11-2021
[Métier] Zoom sur les commerçants de proximité🤝 Comme vous l'avez surement remarqué, petite-entreprise.net s'est refait une beauté et pas que...il y aussi de nouvelles rubriques. …
Facebook
Petite-Entreprise.net
22-11-2021
🚨 Ça y est, le nouveau site est sorti ! 🥳 Nouveau design, des contenus aérés, des couleurs pleines de pep's, des nouvelles catégorie de fiches pratiques, des nouvelles rubriques métiers …
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 10.11.2021
Devenir trader : comment se lancer dans le trading ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
22-11-2021
[Maintenance] Le site est actuellement en maintenance ! Il est en train de se refaire une beauté ! 🎉 Prospérine vous donne rendez-vous d'ici quelques minutes pour découvrir les nouveautés ! …
Conseiller
Jean-Luc RUNFOLA
Conseil en gestion d’entreprise
BOUGUENAIS
(44) Loire Atlantique
Facebook
Petite-Entreprise.net
19-11-2021
[Infos TPE] Les TPE doivent ouvrir un compte AT/MP en ligne avant le 1er décembre 2021. 📅 Dirigeants d'entreprises de moins de 10 salariés, vous devez inscrire votre entreprise sur le site …
Facebook
Petite-Entreprise.net
15-11-2021
[Fiche pratique] Devenir trader : comment se lancer dans le trading ? 🧐 Devenir trader est un rêve pour beaucoup d’entrepreneurs qui veulent être libres financièrement. Mais ce secteur n'est …
Facebook
Petite-Entreprise.net
09-11-2021
Une fois n'est pas coutume, le nouveau site a raté son réveil ! 😴 Je travaille d'arrache-pied avec mon équipe pour qu'il soit prêt et en pleine forme ! 💪 En attendant, son prédécesseur …
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 28.10.2021
Quels sont les 3 points essentiels pour comprendre une fiche de paie ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
07-11-2021
[Lancement] C'est demain ! 🎇🎊 Êtes-vous prêts à découvrir le nouveau site internet ? Rendez-vous demain sur petite-entreprise.net ! #lancement #siteinternet #nouveauté #conseils …
Conseiller
Vincent PRAT
Conseil en pilotage d’entreprise
SAINT-PAL-DE-MONS
(43) Haute Loire
Facebook
Petite-Entreprise.net
06-11-2021
[Lancement] Plus que 2 jours ! 🎉 Prospérine et toute l'équipe ne tiennent plus en place ! Vous vous souvenez de l'apparence du site il y a quelques années ? Il a déjà bien évolué depuis …
Facebook
Petite-Entreprise.net
05-11-2021
[Lancement] Tic-Tac Tic-Tac ! ⏰ Le Jour-J approche à grand pas ! Dans 3 jours, le nouveau site petite-entreprise.net sera en ligne ! 🥳 On a hâte que vous puissiez découvrir toutes les …
Facebook
Petite-Entreprise.net
05-11-2021
[Webinaire] 🚨 Notre partenaire Rivalis anime un nouveau webinaire mardi 9 novembre à 17h. 🚨 👉 Comment soigner sa première impression face au client ? 👉 Comment recevoir vos clients …
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 19.10.2021
Restauration professionnelle : tout l'équipement au meilleur rapport qualité/prix !
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
04-11-2021
[LANCEMENT] Ne manquez pas la mise en ligne de votre nouveau site petite-entreprise.net ! 🎉 Plus que 4 jours à attendre... ⏱ Êtes-vous curieux d'en voir plus ? 😎 Alors commentez …
Conseiller
Pascal MESSIO
Conseil en gestion d’entreprise
Campagne les Hesdin
(62) Pas de Calais
Facebook
Petite-Entreprise.net
03-11-2021
[LANCEMENT] Vous êtes impatients de découvrir notre nouveau site internet ? 🧐 Je suis contente de vous annoncer sa mise en ligne ce Lundi 8 Novembre ! 🎉 C'est une grande étape pour moi et …
Facebook
Petite-Entreprise.net
29-10-2021
📣[NOUVEAUTÉ]📣 Je ne tiens plus en place… 🥳 Je peux enfin vous annoncer que … je vous prépare un nouveau site internet flambant neuf ! 🎁 Mon équipe est à fond pour que …
Facebook
Petite-Entreprise.net
28-10-2021
[Fiche pratique] Quels sont les 3 points essentiels pour comprendre une fiche de paie ? 📄 Nous avons déjà tous eu une fiche de paie entre les mains. Mais combien d’entre nous savent …
Fiche pratique
Accompagnement entrepreneur 19.10.2021
Comment créer sa micro-entreprise ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
27-10-2021
📣[NOUVEAUTÉ]📣 Je vous en parlais hier, je vous prépare une grande nouveauté avec mon équipe qui va décoiffer ! 🔥 Voici un nouvel indice (rébus) qui vous mettra encore plus sur la …
Conseiller
Jean-Paul BONNEL
Conseil en gestion d’entreprise
BOURG-BEAUDOUIN
(27) Eure
Facebook
Petite-Entreprise.net
26-10-2021
📣[NOUVEAUTÉ]📣 Hello c'est Prospérine, en direct de nos bureaux avec mon équipe.🔥 Je suis contente de vous annoncer une grande nouveauté mais je ne vais pas vous en dire plus ... …
Charger plus d'actualités
Suivez-nous
sur les réseaux sociaux
Vous avez soif d'informations ?
En vous inscrivant à notre newsletter, vous serez abreuvés de connaissances tous les vendredis soirs !
Voir un exemple de newsletter

La société Valpolis traite les données recueillies afin de faire suite à votre demande d’inscription à la newsletter.
En savoir plus sur la gestion de vos données et vos droits.