/articles/Quels-sont-les-principaux-financements-a-court-terme-pour-une-entreprise.html
Fiche
21816 --- Description de Quels sont les principaux financements à court terme pour une entreprise ?
AccueilQuels sont les principaux financements à court terme pour une entreprise ?

Quels sont les principaux financements à court terme pour une entreprise ?

Mis à jour le 10 décembre 2021

Entrepreneurs, comment financer votre activité ? Comment évaluer vos besoins de trésorerie ? Quel financement est le plus adapté à votre situation ? Quels en sont les mécanismes, les montants, le coût, la durée ? Quels sont les risques et les garanties les plus fréquemment demandées ?

Quels sont les principaux financements à court terme pour une entreprise ?
Besoin d'accompagnement pour monter votre boîte ?
On vous aide !

Quand fait-on appel au financement ?

Le financement de l’activité est nécessaire lorsque les ressources propres à l’entreprise ne permettent pas de couvrir les besoins liés à l’exploitation (dettes fournisseurs, dettes fiscales, sociales…). La recherche de financement de l’activité passe par une évaluation du besoin de trésorerie et par la recherche de la solution de financement la plus appropriée.

Les autorisations sont en générales fixées pour une durée d’un an jusqu’à ce que le banquier puisse les réévaluer à la lecture du bilan et du prévisionnel.

Comment l’entreprise peut-elle se financer ?

Le découvert autorisé

Il permet de faire fonctionner le compte périodiquement en situation débitrice. En général, le banquier dépassera rarement 15 jours de chiffre d’affaires TTC pour du négoce et 1 mois pour de la production. Le coût est relativement élevé.

Le crédit de trésorerie par billet financier

L’entreprise est créditée du montant du billet émis par la banque. Une date d’échéance est fixée au préalable et l’entreprise s’engage à rembourser avant cette date. Le coût est moins élevé que le découvert mais il est nécessaire de connaître précisément la durée du besoin.

Le crédit campagne

C’est un peu le même principe que le billet de trésorerie mais essentiellement réservé aux entreprises justifiant d’une forte rentrée d’argent liée à une activité saisonnière ou cyclique.

L’escompte commercial

Il faut demander à votre client (professionnel) qu’il émette lors de la réception de la facture un effet de commerce appelé « lettre de change » ou « billet à ordre ». Vous donnez ce document à votre banquier qui vous avance l’argent et le client pro rembourse le banquier directement. Le banquier sera toutefois vigilant à la qualité de votre client. Si ce dernier ne le paie pas, la banque vous débitera le montant crédité + les intérêts + la commission.

Cession de créances (loi DAILLY)

Un peu le même principe que l’escompte commercial mais le banquier avance l’argent dès la présentation de la facture professionnelle. Un peu plus cher que l’escompte mais aussi plus rare, peu de banque la pratique aujourd’hui.

L’affacturage

Il s’agit toujours d’une avance sur facture mais gérée cette fois par une société d’affacturage et non par votre agence bancaire. Le coût de l’affacturage est relativement onéreux mais le service est complet (recouvrement, risque impayé…).

Le crédit court terme / moyen terme amortissable

Il est possible de faire un crédit classique comme on le ferait pour acheter un véhicule utilitaire. On rembourse chaque mois une échéance fixe, le crédit est rarement accepté au dessus de 3-4 ans. Cependant les banquiers sont relativement frileux dans ce type d’accompagnement car il met le doigt sur un déséquilibre de votre structure financière qui ne peut être durable dans le temps.

Le cautionnement bancaire (retenue de garantie, de bonne fin…)

Essentiellement connu par les entreprise du bâtiment (BTP). La banque s’engage à payer à la place de l’entreprise en cas de défaillance de cette dernière. L’entreprise cautionnée accélère les rentrées de fonds en faisant des factures de situation en fonction de l’avancement des travaux par exemple.

A SAVOIR : Les cautions personnelles sur le financement à court terme sont très fréquentes. Elles peuvent souvent être associées à des garanties réelles (nantissement, gage…) ou bien BPI FRANCE.

Trouvez-vous cette fiche utile ?
9/10
À propos de l'auteur·e …
Jérôme LASSALLE
Jérôme LASSALLE
GRAZAC (43)
Voir la fiche conseiller·e
Besoin d'accompagnement pour monter votre boîte ?
On vous aide !
Quels sont les principaux financements à court terme pour une entreprise ?
En savoir plus sur cette thématique

Vous y êtes presque. Laissez-nous vos coordonnées, nous vous appelons sous 48H !

Oups ! Nos conseillers sont situés uniquement en France et DOM/TOM. Nous vous invitons à trouver votre réponse dans nos fiches pratiques.
Comment anticiper un besoin en financement ?
Gagner plus d’argent
Financement 07-04-2015
Comment anticiper un besoin en financement ?
Lire la suite
Le financement d'une micro-entreprise
Me lancer et créer ma boite
Financement 07-04-2015
Le financement d'une micro-entreprise
Lire la suite
Financer la création de son entreprise
Me lancer et créer ma boite
Financement 07-04-2015
Financer la création de son entreprise
Lire la suite

Les actualités de Petite-Entreprise.net

Facebook
Petite-Entreprise.net
15-03-2024
🌟✨ Ne laissez pas le destin passer à côté de vous ! Si vous tombez sur cette publication, c'est un signe que vous devez poursuivre votre rêve. Ne laissez pas la peur ou les doutes vous ...
🌟✨ Ne laissez pas le...
Facebook
Petite-Entreprise.net
14-03-2024
🎨 Envie de perfectionner votre art du pitch ? Voici 3 conseils incontournables pour vous aider à briller lors de vos présentations : 1️⃣ Soyez concis et clair : Gardez votre pitch simple ...
🎨 Envie de perfectionner votre...
Externaliser le recrutement d'un commercial : est-ce nécessaire ?
Fiche pratique
Recrutement 10-06-2024
Externaliser le recrutement d'un commercial : est-ce nécessaire ?
Lire la suite
Facebook
Petite-Entreprise.net
12-03-2024
Découvrez notre nouvelle fiche pratique sur la gestion des flux en entreprises! 📊💼 Apprenez comment optimiser vos processus pour une meilleure productivité et rentabilité. 💡 Cliquez ...
Découvrez notre nouvelle fiche pratique...
Conseiller
Elodie SPITZ
Elodie SPITZ
Conseil en gestion d’entreprise
FOS-SUR-MER
(13) Bouches du Rhône
Facebook
Petite-Entreprise.net
11-03-2024
Facebook
Petite-Entreprise.net
08-03-2024
🌸 A l'occasion de la Journée Internationale des Droits de la Femme, mettons en lumière les femmes entrepreneures qui font bouger les lignes et inspirent le monde entier. 💪🏼 De la création ...
🌸 A l'occasion de la...
Facebook
Petite-Entreprise.net
08-03-2024
Petite-entreprise.net soutient l'entrepreneuriat au féminin et passe son logo en violet pour la Journée des Droits de la Femme ! Très belle journée à toutes 💪 #8mars ...
Petite-entreprise.net soutient l'entrepreneuriat au féminin...
Comment domicilier votre entreprise ?
Fiche pratique
Domiciliation 10-06-2024
Comment domicilier votre entreprise ?
Lire la suite
Charger plus d'actualités
Suivez-nous
sur les réseaux sociaux
Vous avez soif d'information ?
En vous inscrivant à notre newsletter, vous serez abreuvés de connaissances tous les mercredis !
Voir un exemple de newsletter

La société Valpolis traite les données recueillies afin de faire suite à votre demande d’inscription à la newsletter.
En savoir plus sur la gestion de vos données et vos droits.